Zimą niektórzy z nas wyjeżdżają na narty za granicę, gdzie aktywnie spędzają czas na stoku. Najczęściej nie myślimy wówczas o pozostawionym na parkingu samochodzie, tymczasem złodzieje szukają każdej okazji, aby pozbawić nas cennego przedmiotu. Kupmy zawczasu ubezpieczenie AC, bo warto.

Wielu z nas kupuje samochód na kredyt z banku, zadłużamy się na kilka lat po to, aby spełnić swoje marzenie. Koszt zakupu samochodu i jego amortyzacja to duży miesięczny wydatek, na który nie każdego stać. Jeśli staliśmy się właścicielami samochodu, szczególnie kredytowanego, warto pomyśleć o skutecznym jego zabezpieczeniu. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nam rozmaite ubezpieczenia komunikacyjne, jednym z nich jest AC.

Dlaczego warto zainwestować w tego rodzaju zabezpieczenie?

AC, jako jedno z niewielu ubezpieczeń komunikacyjnych posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy w dowolny sposób kształtować, poprzez dodawanie i odejmowanie konkretnych ryzyk. Tylko od nas zależy jego ostateczny kształt oraz związana z nim wysokość składki ubezpieczeniowej. Umowę ubezpieczenia AC zawieramy standardowo na okres jednego roku u wybranego przedstawiciela, bądź drogą internetową. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od określonych czynników, należą do nich, m.in.: wartość rynkowa pojazdu, marka, model pojazdu, przebieg, rok produkcji, stan techniczny oraz dodatkowe wyposażenie.

Uszkodzenia przez osoby trzecie, zwierzęta

Auto casco obejmuje swoim zakresem m.in. uszkodzenia spowodowane przez osoby trzecie oraz akty wandalizmu. Nie musimy się zatem obawiać, gdy spadająca dachówka uszkodzi nam auto, ani gdy rowerzysta niechcący urwie nam lusterko lub gdy grupa nastolatków wieczorem pomaluje nam sprayem samochód. W każdym z tych przypadków nasz ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy. Ponadto uzyskamy odszkodowanie również w przypadku, gdy dojdzie do kolizji z jakimkolwiek zwierzęciem np. jeleniem, w wyniku czego uszkodzony zostanie pojazd.

Kradzież samochodu

Ubezpieczenie AC obejmuje swoim zakresem również kradzież pojazdu. Jest to niezwykle istotne dla właścicieli aut kredytowanych oraz luksusowych, których utrata wiąże się z ogromnymi stratami finansowymi. Obecnie pojazdy padają łupem złodziei w każdym niemalże miejscu. Wystarczy chwila nieuwagi, gdy będziemy szusować na stoku narciarskim, a po powrocie okaże się, że nasz samochód zniknął z parkingu. Warto również wiedzieć, że w takiej sytuacji ubezpieczyciele nakładają określone obowiązki na właścicieli ubezpieczanych aut. Jednym z nich jest konieczność zamontowania określonej ilości oraz rodzajów zabezpieczeń antywłamaniowych, co jest ściśle związane z wartością rynkową pojazdu. Niedostosowanie się do wymaganych warunków, skutkuje niewypłaceniem odszkodowania.

Ponadto, aby je otrzymać, musimy przestrzegać konkretnych procedur zapisanych w umowie. Przede wszystkim musimy powiadomić o zaistniałym zdarzeniu policję, następnie udzielić wszystkich dostępnych nam informacji ubezpieczycielowi. Owo zgłoszenie musi nastąpić w określonym przez ubezpieczyciela terminie. Warto również wiedzieć, że policja prowadzi własne postępowanie w przypadku kradzieży, a uzyskane materiały dowodowe są wykorzystywane przez ubezpieczyciela do ustalenia odpowiedzialności odszkodowawczej.

Zjawiska atmosferyczne

Kolejny element zakresu ubezpieczenia Autocasco dotyczy uszkodzeń pojazdu, które nastąpiły w wyniku rozmaitych zjawisk atmosferycznych. Jeśli zatem grad zniszczy nam karoserię bądź powódź pozbawi nas naszego pojazdu, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie. Odzyskamy również pieniądze na wypadek zniszczeń spowodowanych zdarzeniami losowymi, np.  zatopieniem, uderzeniem pioruna, pożarem, ulewnym deszczem, huraganem, osunięciem lub zapadnięciem się ziemi.

Ubezpieczenie AC posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy sami kształtować. Warto zatem zabezpieczyć swój pojazd na wypadek jakichkolwiek zdarzeń, które mogą znacznie nadwyrężyć nasz budżet.

Ubezpieczenia majątkowe stają się w naszym kraju coraz bardziej popularną formą ochrony życiowego dorobku. Zapewnia ono zabezpieczenie majątku (domu, mieszkania) w przypadku zaistnienia nieprzewidzianych zdarzeń losowych takich, jak: pożar, powódź, huragan, kradzież z włamaniem czy rabunek.

Ubezpieczenia dzielą się na ubezpieczenia rzeczowe (majątkowe) i osobowe. Poniżej podane są ich rodzaje.

Do ubezpieczeń majątkowych zaliczamy:

- ubezpieczenia domów i mieszkań
- ubezpieczenia domów w budowie
- ubezpieczenia domków letniskowego
- ubezpieczenia wyposażenia mieszkania
- ubezpieczenia sprzętu elektronicznego
- ubezpieczenia sprzętu AGD
- pozostałe

Ubezpieczenia mieszkań

Firmy ubezpieczeniowe zawierają umowę ubezpieczenia mieszkania z osobą fizyczną, zajmującą mieszkanie, na podstawie odpowiedniego tytułu prawnego:

- spółdzielczego prawa do lokalu,
- umowy najmu,
- prawa własności,
- decyzji administracyjnej.

Umowa ubezpieczenia mieszkania obejmuje ubezpieczenie ruchomości domowych oraz stałych elementów mieszkania, znajdujących się w ubezpieczonym mieszkaniu oraz ruchomości domowych znajdujących się poza mieszkaniem (w piwnicy, pralni domowej, komórkach, garażach itd.). Rodzaje ryzyk, które mogą być ubezpieczone:

- kradzież z włamaniem,
- rabunek,
- zdarzenia losowe w postaci: ognia, wydostania się wody z urządzeń wodno - kanalizacyjnych, powodzi, zalania, huraganu, uderzenia piorunu, eksplozji, gradu, upadku pojazdu powietrznego, lawiny, obsunięcia się ziemi

Można także ubezpieczyć się od Odpowiedzialności Cywilnej (OC), na terenie nieruchomości gdzie znajduje się mieszkanie ubezpieczającego.
Umowa ubezpieczenia mieszkania jest najczęściej zawieraną umową ubezpieczeniową w naszym kraju.
Taką umowę można zawrzeć na wniosek ubezpieczającego na czas nieokreślony, na okres roczny lub okres krótszy od roku (ubezpieczenie krótkoterminowe). Ciągłość odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeniowego zostaje zachowana przez opłacenie składki na następny okres ubezpieczenia, najpóźniej w ciągu 30 dni po upływie dotychczasowego okresu ubezpieczenia.
Przed zawarciem ubezpieczenia klient zobowiązany jest do zapoznania się z ogólnym warunkami ubezpieczenia. Następnie wypełnia wniosek, zgodnie ze stanem faktycznym, po czym agent ubezpieczeniowy lub inny przedstawiciel firmy spisuje polisę, stanowiącą dowód zawarcia ubezpieczenia.

Dodatkowe ubezpieczenia majątkowe

Firmy ubezpieczeniowe oferują także inne atrakcyjne formy ubezpieczenia majątku. Ciekawym przykładem jest ubezpieczenie kosztów leczenia psów i kotów domowych. Ubezpieczeniem mogą objęte być psy i koty w wieku od 6 miesięcy do 14 lat.

Pozostałe ubezpieczenia majątkowe to:

- Ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych, nie związanych z działalnością gospodarczą
- Ubezpieczenie domów letniskowych oraz mienia ruchomego
- Assistance Dom
- Ubezpieczenie bagażu podróżnego
- Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego
- Ubezpieczenie eksponatów wystawowych i targowych
- Ubezpieczenie maszyn
- Ubezpieczenie utraty zysku w następstwie uszkodzenia maszyn
- Ubezpieczenia budowlano-montażowe
- Ubezpieczenie maszyn i sprzętu budowlanego od uszkodzeń
- Kompleksowe ubezpieczenie jachtów śródlądowych
- Kompleksowe ubezpieczenie jachtów morskich
- Ubezpieczenie statków morskich
- Ubezpieczenie lotnicze
- Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym (cargo)
- Ubezpieczenie ładunków w transporcie międzynarodowym, kolejowym, samochodowym, lotniczym, śródlądowym, morskim i kombinowanym
- Ubezpieczenie mienia od ognia i innych żywiołów
- Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk
- Ubezpieczenie szyb samochodowych i innych przedmiotów od stłuczenia
- Ubezpieczenie casco pojazdów szynowych

Ubezpieczenia osobowe

Do ubezpieczeń osobowych zaliczamy: ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenia rentowe oraz ubezpieczenia na wypadek choroby lub śmierci.
Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków dotyczyć mogą pracowników zatrudnionych w przedsiębiorstwie lub instytucji, młodzieży szkolnej itp. Oprócz ubezpieczeń grupowych istnieją także jednostkowe ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. W zakresie ubezpieczeń rentowych w praktyce spotyka się dożywotnie, czasowe, obejmujące dwie lub więcej osób oraz ze zmienną ich sumą, zazwyczaj wzrastającą.

Do ubezpieczeń na życie i zdrowie zaliczamy te, których przedmiotem ubezpieczenia jest życie człowieka, gdyż wypłata świadczenia przez ubezpieczyciela następuje w razie śmierci ubezpieczonego. Zalicza się tu również ubezpieczenie na dożycie, w którym wypłata sumy ubezpieczenia następuje w wypadku, gdy ubezpieczony dożyje wieku ustalonego w umowie ubezpieczenia. Do tej grupy ubezpieczeń zaliczamy także ubezpieczenia mieszane, stanowiące połączenia ubezpieczenia na wypadek śmierci z ubezpieczeniem na dożycie. W ubezpieczeniu mieszanym wypłata sumy ubezpieczenia następuje, jeśli ubezpieczony dożyje określonego w umowie ubezpieczenia wieku lub wcześniej, gdy jego śmierć nastąpi przed tym terminem.

Korzystnie posiadać ubezpieczenie, które zapewni odszkodowanie po tym, jak ulegniemy nieszczęśliwemu wypadkowi - przekonał się każdy, kto takiemu wypadkowi uległ. Czy warto jednak wydawać pieniądze na coś, co może się nigdy nie przydać? Warto.

Ubezpieczenie w swojej najprostszej formie zapewnia odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu, który powstał na skutek wypadku. Jeśli zamierzamy przebywać za granicą, to mamy zagwarantowane pokrycie kosztów leczenia (KL) do wysokości sumy podanej w umowie. Jest to dość istotne, bo koszty opieki zdrowotnej (nawet państwowej) są dość wysokie. Warto jeszcze dodać, że ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) działają na terenie Polski oraz za granicą, a ubezpieczenie KL dotyczy tylko zagranicy (w Polsce koszty te pokrywa państwo poprzez opłacane składki zdrowotne).

Karty dla studentów

Na rynku ubezpieczeń sporą popularnością cieszą się karty młodzieżowe, które oprócz tego, że uprawniają do uzyskania zniżek w wielu punktach usługowych w kraju i za granicą, pełnią również rolę ubezpieczenia. Najpopularniejsze to Euro<26 oraz ISIC.

Karta Euro<26

Euro<26 oferuje dwa warianty kart: dla wszystkich w wieku 7-30 lat oraz dla uczących się w wieku 7-30 lat. Pierwszy wariant, karty dla wszystkich, to trzy rodzaje kart:

- Classic (bez ubezpieczenia),
- Classic WORLD
- Classic SPORT

Drugi wariant jest przeznaczony dla osób uczących się:

- Student (bez ubezpieczenia
- Student Polska
- Student WORLD
- Student SPORT

Poszczególne rodzaje kart z ubezpieczeniem różnią się od siebie zasięgiem działania (Polska lub zagranica) oraz tym, jaka aktywność jest w nich ubezpieczona (np. wyczynowe uprawianie sportów lub sporty wysokiego ryzyka). Wspólna jest wysokość ubezpieczenia NNW (do 20 tys. PLN) oraz w przypadku kart zagranicznych wysokości kosztów leczenia (do 60 tys. Euro), odpowiedzialności cywilnej (do 50 tys. Euro).
Każda karta i ubezpieczenie jest ważne 365 dni i zapewnia dostęp do zniżek w ponad 100 tys. punktów w Europie. Należy dodać, że w przypadku wyjazdu do niektórych państw (szczególnie USA, Japonia, Kanada) koszt zakupu ubezpieczenia wzrośnie.

Karta ISIC

Alternatywą jest karta ISIC, czyli International Student Identity Card. ISIC jest dostępna tylko dla studentów studiów stacjonarnych i podyplomowych uczelni państwowych i prywatnych oraz uczniów szkół średnich i gimnazjów powyżej 12. roku życia. ISIC jest ważna maksymalnie przez 16 miesięcy i podobnie jak Euro<26 oferuje zniżki w kilkudziesięciu tysiącach miejsc na całym świecie (ponad 4700 miejsc w Polsce). ISIC oferuje zarówno karty bez ubezpieczenia, jak i karty w jednym z czterech wariantów:

- ubezpieczenie NNW na terenie Polski
- ubezpieczenie NNW i KL
- ubezpieczenie NNW, KL i Sport/OC

Identyczne ubezpieczenia, które dodatkowo obejmują swym zasięgiem USA, Kanadę, Japonię i Australię są nieco droższe. Każde ubezpieczenie NNW o wysokości do 25 tys. zł oraz KL do 250 tys. zł, wysokość ubezpieczenia OC wynosi do 120 tys. zł. Miłym akcentem dotyczącym ISIC jest to, że wiele państw uważa ją za lokalny odpowiednik legitymacji studenckiej, co daje posiadaczowi karty dostęp do zniżek, które posiadają studenci danego kraju (transport, obiekty kulturalne). Dodatkowo ubezpieczenie z ISIC to również pokrycie kosztów akcji ratowniczej i poszukiwawczej (do 20 tys. PLN), co jest niezwykle istotne, gdy planujemy wyjazd w góry.

Dla kogo

Dla kogo są przeznaczone takie karty? Bez wątpienia dla tych, którzy sporo podróżują poza granice Polski. Oprócz ubezpieczenia, otrzymać można możliwość korzystania ze zniżek za granicą, a warto pamiętać o tym, że polska legitymacja studencka nie zawsze jest honorowana, np. przy zakupie biletów transportu miejskiego. W którąś z wymienionych kart warto również zaopatrzyć się, jeśli często korzystamy w kraju z usług placówek, które oferują posiadaczom tych kart zniżki. Zwykle rabaty nie są wielkie (w granicach 10-15%), ale ziarnko do ziarnka i po roku może uzbierać nam się kwota przewyższająca zakup karty. Wybór karty zależy również od interesującego nas zakresu działania ubezpieczenia.
Studenci to zwykle ludzie młodzi, którzy nie myślą o tym, że może coś się stać. Warto jednak uruchomić trochę wyobraźnię oraz poświęcić chwilę czasu i trochę pieniędzy po to, by zabezpieczyć swoje interesy. Inaczej na takiej oszczędności możemy wyjść jak ?Zabłocki na mydle?.

Ostatnie kilka lat w Polsce to okres rozwoju banków, oferujących na dobrych warunkach kredyty hipoteczne. Z roku na rok banki nie tylko oferowały coraz lepsze warunki kredytów hipotecznych, lecz także obniżały wysokość wymaganego wkładu własnego, łagodziły wymagania, liberalizowały zasady udzielania kredytów. Czynniki te sprawiały, że wiele osób zdecydowało się na zbudowanie domu czy kupienie mieszkania za pieniądze pożyczone od banku. Coraz lepsza koniunktura, wzrost wynagrodzeń, zwiększająca się ilość miejsc pracy wywoływały poczucie pewności u kredytobiorców.
Poczucie stabilności rynku pracy oraz sektora bankowego szybko zagościło na rynku. Wzrastająca zdolność kredytowa klientów pozwalała placówkom banków i pośrednikom generować wysokie zyski. Coraz wyższy popyt prowadził do wzrostu podaży kredytów o konkurencyjnych parametrach. Banki jeszcze rok temu prześcigały się w nowych, atrakcyjnych promocjach, które miały przyciągnąć duże grupy klientów.
Większość analityków nie przewidywała, że sytuacja na rynku może się zmienić w przeciągu kilku miesięcy. Nie podejrzewano, że kryzys na rynku amerykańskim może przenieść się do Europy. ¦wiatowy kryzys dotarł także do Polski. Coraz większa liczba przedsiębiorstw zwalnia swoich pracowników i ma kłopoty z bieżącą płynnością. W konsekwencji, spłacanie zobowiązań kredytowych schodzi często na drugi plan. Problemy ma wtedy już nie tylko przedsiębiorca czy gospodarstwo domowe, ale przede wszystkim kredytodawca. Takie sytuacje są w Polsce obserwowane coraz częściej.

Doskonale obrazuje to opublikowany przez Biuro Informacji Kredytowej wykres przedstawiający łączną kwotę zaległych płatności klientów, czasowo niewywiązujących się z zobowiązań, od sierpnia 2007 roku do maja 2009 roku. Coraz większe problemy z płatnością rat kredytów zagrażają normalnemu funkcjonowaniu banków i nasuwają pytanie, jakie błędy, popełnione w ciągu ostatnich lat, doprowadziły do obecnej sytuacji. Jest kilka przyczyn takiego stanu rzeczy, jednak najważniejszą jest błędne oszacowanie poziomu ryzyka kredytowego, niedostateczny jego monitoring oraz niewystarczające zabezpieczenie ryzyka. Jednym ze sposobów zarządzania ryzykiem są ubezpieczenia kredytów. Może to właśnie ich zabrakło w gospodarce?

Rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny może być zabezpieczony przez cały szereg ubezpieczeń:
1.    ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego do czasu uzyskania wpisu do hipoteki,
2.    ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
3.    ubezpieczenie kredytu z niskim wkładem własnym, umożliwiające zaciągnięcie zobowiązania do 100% wartości nieruchomości ? te trzy są często ubezpieczeniami wymaganymi przez polskie banki,
4.    ubezpieczenie na życie umożliwiające terminową spłatę kredytu w przypadku np. śmierci kredytobiorcy, niezdolności do pracy z powodu hospitalizacji ubezpieczonego,
5.    ubezpieczenie utraty pracy kredytobiorców kredytów hipotecznych,
6.    ubezpieczenie kredytów innych niż złotowe, chroniące kredytobiorcę przed wahaniami kursów walut,
7.    ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości,
8.    ubezpieczenie ryzyka praw do nieruchomości.

Korzyści płynące z ubezpieczenia

Ubezpieczając kredyt, bank zapewnia sobie odzyskanie pożyczonych pieniędzy w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością klienta, spowodowaną sytuacjami losowymi, utratą wartości zabezpieczenia, śmiercią kredytobiorcy i innymi sytuacjami, które nie pozwalają odzyskać pożyczonych pieniędzy. Z drugiej strony z ubezpieczenia korzyści czerpać może także kredytobiorca.
Jedną z najważniejszych zalet stosowania ubezpieczeń kredytów jest możliwość przeniesienia przez instytucję kredytującą części ryzyka na ubezpieczyciela. Bank może w ten sposób dywersyfikować swoje ryzyko. Instytucje oferujące ubezpieczenia kredytów hipotecznych mają również duże doświadczenie w szacowaniu ryzyka, co może pomóc bankom w odpowiednim nim zarządzaniu. Firmy ubezpieczeniowe są dodatkowo zainteresowane bardzo dokładną oceną ryzyka kredytowego, aby uniknąć strat. Współpraca banków z ubezpieczycielami może więc przynieść wiele korzyści na poziomie zarządzania ryzykiem kredytów hipotecznych. Obydwie instytucje chcą w równym stopniu zminimalizować ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Jeśli w odpowiedni sposób ze sobą współdziałają, są w stanie zagwarantować bezpieczeństwo całego sektora finansowego.

Dzięki ubezpieczeniom coraz większa liczba osób ma dostęp do kredytów hipotecznych, następuje rozwój kredytowania oraz rynku mieszkaniowego. Większa dostępność kredytowa to rozwój koniunktury, systemu finansowego oraz całej gospodarki. Jeszcze do niedawna ubezpieczenia kredytów były przez klientów postrzegane jako wyłącznie dodatkowy składnik całkowitego kosztu kredytu. Również przez banki traktowane były ?po macoszemu?. Obecnie już sami klienci zainteresowani są dokupieniem do, już istniejącego zobowiązania, ubezpieczenia np. na wypadek utraty pracy.

Posiadanie domku letniskowego to niewątpliwie wyjątkowy przywilej. Umiejscowiony z dala od codziennego zgiełku miejskiego, w urokliwym miejscu, nad jeziorem, w górach, czy nad morzem, gdzie w otoczeniu natury można poczuć się jak w raju. Aby tak zawsze było, warto wybrać właściwe ubezpieczenie.

Do kogo kierowane jest ubezpieczenie?

Ubezpieczenie przeznaczone jest dla osób fizycznych ? posiadaczy domów letniskowych oraz pozostałego mienia wykorzystywanego do celów wypoczynkowych na działkach rekreacyjnych.

Zakres i przedmiot ubezpieczenia

Ubezpieczenie obejmuje nie tylko sam dom letniskowy, ale i towarzyszącą mu zabudowę (budynki gospodarcze, ogrodzenie działki, obiekty małej architektury), jak również mienie ruchome znajdujące się w zabudowaniach, np. meble, sprzęt zmechanizowany, audiowizualny, turystyczny i sportowy, zapasy gospodarstwa domowego, odzież, narzędzia gospodarcze, drobny inwentarz żywy (zwierzęta i ptactwo domowe). Ochroną ubezpieczeniową objęte są również stale elementy domu letniskowego lub budynku gospodarczego do których zalicza się min. wbudowane meble, drzwi, okna, piece, kominki, elementy urządzeń wodno-kanalizacyjnych.

Dostępne warianty ubezpieczeń

Rynek nie oferuje zbyt szerokiej możliwości wyboru, jest zaledwie kilka podstawowych ewentualności, na jakie można się ubezpieczyć:

- ubezpieczenie samego domu letniskowego od zdarzeń losowych, przepięcia oraz akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniami ubezpieczeniowymi objętymi ochroną ubezpieczeniową ,
- ubezpieczenie domu letniskowego wraz z budynkiem gospodarczym lub ogrodzeniem działki rekreacyjnej lub obiektami małej architektury od zdarzeń losowych, przepięcia z wyłączeniem obiektów małej architektury oraz akcji ratowniczej;
- ubezpieczenie samego mienia ruchomego i stałych elementów od zdarzeń losowych i przepięcia lub od kradzieży z włamaniem oraz akcji ratowniczej,
- ubezpieczenie pakietowe ze zniżką tj. ubezpieczenie co najmniej domu letniskowego wraz z mieniem ruchomym i stałymi elementami od ryzyka zdarzeń losowych, przepięcia oraz kradzieży z włamaniem, ubezpieczenie dodatkowe w/w przedmiotów od ryzyka dewastacji.

W zakres zdarzeń losowych wchodzą następujące ryzyka: ogień, piorun, eksplozja, upadek statku powietrznego, powódź, śnieg, grad, huragan, zalanie (w tym deszcze nawalny oraz wydostanie się wody z urządzeń wodno-kanalizacyjnych), osuwanie i zapadanie się ziemi, lawina, uderzenie pojazdu, trzęsienie ziemi, upadek drzew lub masztów.

Wyłączenia odpowiedzialności

Ubezpieczyciele nie odpowiadają za szkody powstałe w wyniku:

- błędów konstrukcyjnych powstałych zarówno na poziomie projektu jak i wykonawstwa,
- zawilgocenia powstałego na skutek nieszczelnych instalacji kanalizacyjnych i wodnych, niewłaściwej wentylacji ale także kondesacji wilgoci zawartej w powietrzu lub na powierzchni rur,
- przenikania wód gruntowych,
- na wypadek zalania przez opady atmosferyczne, gdy nie zostały zabezpieczone okna oraz drzwi,
- zapadania się ziemi na skutek prowadzonych robót ziemnych,
- upadku drzewa w wyniku jego wycinania lub przycinania bez stosownych pozwoleń, o ile takie pozwolenia są wymagane przez obowiązujące przepisy prawa

Co nie jest objęte ochroną ubezpieczeniową?

- pieniądze i inne środki płatnicze(karty kredytowe),
- dokumenty i rękopisy,
- biżuteria, metale szlachetne w złomie i sztabach,
- nie oprawione kamienie szlachetne i syntetyczne,
- przedmioty w ilościach wskazujących na ich handlowe przeznaczenie,
- drobny inwentarz żywy w ilościach wskazujących na prowadzenie hodowli lub chowu,
- przedmioty o wartości naukowej, kolekcjonerskiej, artystycznej, zabytkowej,
- programy komputerowe, dane i dokumenty, przechowywane w jednostkach centralnych komputerów i wymiennych nośnikach.

Jak właściwie zabezpieczyć nieruchomość?

Solidne ściany oraz drzwi są jednym z najważniejszych punktów, jakie należy spełnić, jeżeli myślimy o wykupieniu ubezpieczenia. Co ubezpieczyciel rozumie przez właściwe zabezpieczenie? Zamki w drzwiach powinny być sprawne i zamknięte na dwa zamki zastawkowe lub jeden wielopunktowy. Należyty stan techniczny oraz zamontowanie drzwi i okien w taki sposób, aby wyłamanie ich zostawiło widoczne ślady użycia siły. No i oczywiście nie chować kluczy pod wycieraczką ? dotyczy to także garażu.

Dla spokojnego i bezstresowego korzystania z domku letniskowego, oprócz podstawowych zabezpieczeń i właściwego stanu technicznego instalacji, warto skorzystać z ubezpieczenia.

Wybierając się w podróż czy to krajową czy zagraniczną zabieramy bagaż podręczny, który towarzyszy nam przez całą drogę, ale w samolotach mogą zdarzyć się nieprzewidziane zdarzenia szczególnie, gdy bagaż trafia w ręce obsługi lotnisk. Kradzież czy włamanie także, niestety, wchodzą w rachubę i na takie okazje lepiej się ubezpieczyć.

Ubezpieczenie obejmuje bagaż podróżny. Za bagaż uważa się rzeczy należące do ubezpieczonego lub wypożyczone przez klub, organizację  czy inną jednostkę (przy czym wypożyczenie musi być udokumentowane) przewożone lub przenoszone poza miejsce jego stałego zamieszkania. Ubezpieczenie bagażu podróżnego chroni przed szkodami spowodowanymi przez złodziei, wypadki i katastrofy lub zdarzenia losowe  w rodzaju pożarów, eksplozji, powodzi itp. Umowa ubezpieczenia może być zawarta indywidualnie albo w formie grupowej - za pośrednictwem biur podróży względnie innych organizatorów wyjazdów np. klubów, parafii czy organizacji. Bagaż można ubezpieczyć w ruchu krajowym lub w ruchu krajowym i zagranicznym. Umowę zawiera się na czas wyjazdu albo na okres roczny.

Zadanie jakie ma spełnić ubezpieczenie

Ubezpieczenie bagażu ma za zadanie zabezpieczyć w czasie podróży bagaż przed utratą uszkodzeniem lub zniszczeniem. Standardowo w jego ramach ochroną ubezpieczeniową objęte są kradzież, zniszczenie, uszkodzenie lub utratę bagażu na skutek wymienionych w umowie zdarzeń losowych. W ramach tego ubezpieczenia ochroną można także ponad standardowo objąć sprzęt sportowy oraz fotograficzny, filmowy. W ubezpieczeniu bagażu określając sumę ubezpieczenia należy brać pod uwagę wartość bagażu czy sprzętu, który zabieramy ze sobą na urlop.

Zakres ubezpieczenia

Ubezpieczyciel odpowiada za szkody wynikłe na skutek:
- katastrofy lub wypadku środka komunikacji,
- kradzieży z włamaniem dokonanych z zamkniętych pomieszczeń lub kradzieży, jeśli bagaż pozostawał pod opieką ubezpieczonego albo został oddany do przechowania,
- rabunku,
- zdarzeń losowych w postaci ognia, huraganu, powodzi, piorunu, wybuchu, deszczu nawalnego, gradu, upadku pojazdu powietrznego, wydostania się wody z urządzeń wodnokanalizacyjnych, lawiny, zapadania lub obsunięcia się ziemi,
- zaginięcia ubezpieczonych przedmiotów w czasie zdarzenia losowego lub wskutek nieszczęśliwego wypadku albo nagłego zachorowania ubezpieczonego.
Wyłączenia
Szkody powstałe na skutek rażącego niedbalstwa lub uszkodzenia wyrządzone przez osoby trzecie. Szkody, których wartość nie przekracza pewnej kwoty (zwykle jest to 50 lub 100 PLN) . Wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego, członków jego rodziny lub osób, za które ponosi odpowiedzialność. Będące następstwem zwykłego zużycia, zniszczenia, utraty wartości rzeczy ubezpieczonej, a także jej samozapalenia, samo zepsucia, wycieku lub potłuczenia, powstałe na skutek konfiskaty, zatrzymania lub zniszczenia przez organy celne, powstałe wskutek zamieszek, rozruchów, bójek oraz aktów terroryzmu.

Co nie jest objęte ubezpieczeniem

Bez względu na to, w jaki sposób utracisz swój bagaż, ochroną ubezpieczeniową najczęściej nie są objęte przedmioty ze srebra, złota oraz platyny, biżuteria, kamienie szlachetne, dzieła sztuki, broń, dokumenty, karty płatnicze czy książeczki czekowe. Zazwyczaj umowa ubezpieczenia obejmuje również utratę bagażu w przypadku, gdy został on skradziony wraz z samochodem, którym podróżowałeś. Musisz liczyć się jednak z tym, że jeśli pozostawiłeś auto na niestrzeżonym parkingu najprawdopodobniej nie otrzymasz odszkodowania.
Ubezpieczenie bagażu oferowane jest najczęściej w pakiecie wraz z ubezpieczeniem KL i NNW. Polisa ta gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku kradzieży lub zniszczenia bagażu podróżnego.

Składka ubezpieczenia zależna jest od:
- sumy ubezpieczenia,
- zakresu ochrony,
- strefy, do której się udajesz,
- okresu, na jaki zawarto ubezpieczenie,

Suma ubezpieczenia

Może wahać się najczęściej od 1 000 zł do 5 000 zł w zależności od firmy ubezpieczeniowej, wariantu ubezpieczenia oraz strefy do której się udajesz. Generalnie przyjęta jest zasada - im dalej wyjeżdżasz, tym towarzystwa proponują Ci wyższą sumę ubezpieczenia. Najpowszechniej stosowany jest podział na: Europę (bywa, że do tej grupy włączane są kraje basenu morza śródziemnego), USA, Kanadę, Australię i Japonię oraz resztę świata.

Odszkodowanie

Ewentualne odszkodowanie uzyskamy w momencie powrotu do kraju tylko za okazaniem dokumentów z policji (lub hotelu), zaświadczających, że kradzież faktycznie miała miejsce. Jeżeli Twój bagaż zniknie z przechowalni bagażu, koniecznie musisz okazać kwit zdeponowania.

Prowadzenie własnej działalności to wyjątkowy sposób na życie. Dużo osób ma ochotę stać się własnym szefem, lecz aby się udało, trzeba spełnić szereg wymogów rynkowych, społecznych oraz komercyjnych. Na przedsiębiorców czyha wiele pułapek, przykrych niespodzianek, stresujących sytuacji, gdy okazuje się, że nie zostały przewidziane następstwa popełnionych błędów lub po prostu złośliwe zrządzenie losu rzuciło kłodę pod nogi. Upadek może okazać się bolesny, ale ochrona w postaci właściwego zabezpieczenia uratuje w niejednej sytuacji - ubezpieczenie mądrze wybrane jest partnerem w sukcesie firmy.

Wolny rynek, czasy kapitalizmu są poletkiem dla rozwoju coraz nowszych gałęzi przemysłu, budownictwa, innowacyjnych rozwiązań technicznych, ale wraz z rozwojem i rozmaitością pojawia się coraz więcej trudności i trudnych do przewidzenia zdarzeń. Od typowych nieprzyjemności, jak włamanie, kradzież, napaść na transportowany towar, czy pożar lub  zalanie można łatwo się ubezpieczyć i w ten sposób zminimalizować straty.

Ubezpieczenie mienia od ognia i innych żywiołów dla małych i średnich przedsiębiorców

Ubezpieczenie skierowane jest do wszystkich podmiotów gospodarczych, których suma ubezpieczenia od ognia nie przekracza 10 mln zł, w tym podmiotów gospodarczych i innych jednostek organizacyjnych, np.: zakładów produkcyjnych, przedsiębiorstw handlowych, firm usługowych, instytucji finansowych, właścicieli i zarządców nieruchomości, placówek kulturalnych.

Przedmiot ubezpieczenia

Może stanowić mienie będące własnością ubezpieczającego oraz mienie będące w jego posiadaniu, a w szczególności budynki i budowle, techniczne urządzenia, maszyny, aparaty i narzędzia; wyposażenie sklepów, biur, magazynów i innych pomieszczeń, środki obrotowe, tj. towary, surowce, półprodukty, wyroby gotowe lub w toku produkcji, materiały pomocnicze, opakowania, części zapasowe do maszyn i urządzeń; mienie przyjęte w celu wykonania usługi (np. naprawy, remontu ,przeróbki, czyszczenia, farbowania, prania, przechowywania) bądź sprzedaży, wartości pieniężne, nakłady adaptacyjne, mienie osobiste pracowników.

Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku

Ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem i rabunku jest produktem adresowanym przede wszystkim do przedsiębiorstw oraz osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą. Przedmiotem ubezpieczenia może być mienie stanowiące własność lub znajdujące się na podstawie tytułu prawnego w posiadaniu ubezpieczającego (np. maszyny, urządzenia, wyposażenie, środki obrotowe, mienie osób trzecich).

Ubezpieczone mienie objęte jest ochroną od szkód powstałych wskutek:

?    rabunku,
?    pożaru,
?    a także obejmuje koszty naprawy zniszczonych lub uszkodzonych zabezpieczeń lokalu.
Ponadto, ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona o ryzyka dodatkowe:
?    ubezpieczenie wartości pieniężnych (w lokalu lub w transporcie),
?    ubezpieczenie mienia od wandalizmu (dewastacji),
?    ubezpieczenie szyb i przedmiotów szklanych od stłuczenia.
?    huragan, deszcz nawalny,
?    pozostałe ryzyka tj. grad, lawina, śnieg, trzęsienie ziemi, osuwanie i zapadanie się ziemi, uderzenie pojazdu, huk ponaddźwiękowy, dym i sadza, katastrofa budowlana, upadek drzew lub budowli,
?    następstwa szkód wodociągowych.

Ponadto, istnieje możliwość wykupienia dodatkowych klauzul do ubezpieczenia, np. dewastacji, przepięcia, rozmrożenia towarów czy wpływ warunków atmosferycznych i inne.

Ubezpieczenie maszyn i urządzeń od awarii

Umowa ubezpieczenia dotyczy maszyn i urządzeń stanowiących własność ubezpieczającego lub znajdujących się w posiadaniu, w pieczy lub pod kontrolą ubezpieczającego, jeżeli spoczywa na nim obowiązek ubezpieczenia. Ubezpieczeniem objęte są wszelkie szkody polegające na utracie, zniszczeniu lub uszkodzeniu przedmiotu ubezpieczenia zaistniałe na skutek nagłego i nieprzewidzianego zdarzenia, z zastrzeżeniem wyłączeń zawartych w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia ustalana jest przez ubezpieczającego na podstawie kosztów związanych z zakupem nowej maszyny z doliczeniem kosztów frachtu, kosztów montażu oraz wszelkich innych opłat.

To tylko kilka z podstawowych zabezpieczeń - o ile szczęście dopisze i los będzie łaskawy, nic poza zmysłem do interesów nie będzie potrzebne, ale przezorny zawsze ubezpieczony, a rozsądny nie zapomni ubezpieczyć swojej działalności. Lepiej zapewnić sobie wsparcie i uniknąć możliwości niepotrzebnej straty finansowej.

Tak jak wszystkie inne pojazdy (samochody, motory, rowery czy jachty morskie), również pojazdy szynowe możemy ubezpieczyć. Oferta ubezpieczenia casco pojazdów szynowych skierowana jest do podmiotów gospodarczych będących właścicielami bądź użytkownikami pojazdów szynowych na podstawie tytułu prawnego.

Co tak naprawdę możemy ubezpieczyć?

Podstawowe ubezpieczenie casco dotyczy pojazdów szynowych, wraz z wyposażeniem standardowym, przeznaczonych do eksploatacji na drogach szynowych kolejowych i wewnątrzzakładowych. Należą do nich, m.in. wszelkiego typu lokomotywy, wagony osobowe i towarowe, zespoły trakcyjne, samobieżne zestawy do utrzymania i napraw nawierzchni, podtorza kolejowego i sieci trakcyjnej oraz ciągniki szynowe, drezyny i wózki robocze.

Jaki jest zakres ochrony ubezpieczeniowej?

Towarzystwa ubezpieczeniowe posiadają w swojej ofercie ubezpieczenia o węższym bądź szerszym zakresie odpowiedzialności, wszystko bowiem zależy od naszych potrzeb. Standardowo ubezpieczenie casco pojazdów szynowych zapewnia ochronę ubezpieczeniową w zakresie ryzyk związanych z posiadaniem i eksploatacją taboru kolejowego. Podstawowy zakres ubezpieczenia obejmuje, między innymi, takie ryzyka, jak:

-    nagłe działanie siły mechanicznej w chwili zetknięcia się pojazdu szynowego z osobami,
zwierzętami lub przedmiotami,
-    katastrofę, ogień, eksplozję, uderzenie pioruna, upadek statku powietrznego, powódź, grad,
deszcz nawalny, huragan, lawinę, trzęsienie ziemi,
-     wynikające z eksploatacji uszkodzenia silnika, urządzeń napędowych, osi, urządzeń
elektrycznych i elektronicznych, agregatów, prądnic, akumulatorów i ich połączeń itp.,
-     kradzież, rabunek, falę uderzeniową, dewastację przez osoby trzecie, akcję ratowniczą,
-     zalanie wodą wydobywającą się z przewodów i urządzeń wodociągowo - kanalizacyjnych lub
technologicznych,
-     przemieszczanie się ładunków, zdarzeń zaistniałych podczas załadunku lub wyładunku
towarów.

Przeczytaj koniecznie "Kierowanie ruchem przez policjanta – jak odczytywać sygnały?"

Za co najczęściej nie odpowiada ubezpieczyciel?

Zanim podpiszemy wybraną polisę, przeczytajmy dokładnie dokument OWU, który opisuje m.in. sytuacje, kiedy nie otrzymamy odszkodowania. Do najczęstszych powodów należą:

-    straty lub uszkodzenia wyrządzone umyślnie, wskutek rażącego niedbalstwa,  pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających, użycia pojazdów szynowych w sposób i w celu niezgodnym z przeznaczeniem,
-  straty lub uszkodzenia powstałe na skutek nienależytego zabezpieczenia pojazdu lub spowodowane przez wady lub defekty istniejące w chwili rozpoczęcia okresu ubezpieczenia,
-  straty lub uszkodzenia będące następstwem załadowania ładunków przekraczających wagowo lub gabarytowo przewidziane dla danego pojazdu szynowego normy ładunkowe lub składowanych niezgodnie z przepisami norm i instrukcji określających zasady załadunku, składowania i zabezpieczania ładunków,
-   straty lub uszkodzenia wynikające z normalnego zużycia lub naturalnego procesu starzenia sił w tym kawitacji,  korozji i powolnego działania środków żrących lub wynikłe z wady konstrukcyjnej lub materiałowej, zmian lub błędów w projekcie technicznym,
-  straty lub uszkodzenia w wyniku eksploatacji wcześniej uszkodzonego i nie naprawionego pojazdu szynowego,
-  straty lub uszkodzenia wynikające z prowadzenia i obsługiwania pojazdu przez osoby nie posiadające  wymaganych uprawnień, określonych właściwymi przepisami, a także jeżeli pojazd eksploatowano niezgodnie z obowiązującymi przepisami,
- straty lub uszkodzenia związane z nienależytym wykonywaniem okresowych przeglądów konserwacyjnych,
-  straty lub uszkodzenia wynikające z eksploatacji w silnikach, urządzeniach napędowych, urządzeniach elektrycznych i elektronicznych, agregatach, prądnicach, akumulatorach oraz powstałe na skutek załadowania materiałów wybuchowych, samozapalnych i innych w sposób niezgodny z obowiązującymi normami,
-   straty lub uszkodzenia będące następstwem działań wojennych wszelkiego rodzaju, wewnętrznych zamieszek, rozruchów, strajków, sabotażu, aktów terroryzmu, działania energii jądrowej lub zanieczyszczenia radioaktywnego.

Ubezpieczenia stanowią nieodłączny element naszej rzeczywistości, każdy z nas musi wykupić przynajmniej te obowiązkowe. O czym warto wiedzieć w kontekście ubezpieczeń, aby się nie rozczarować? Dlaczego tak ważne jest, aby przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczeń?

Terminologia ubezpieczeniowa, jak każda inna urzędowa nie jest przyjazna dla przeciętnego obywatela. Dlatego często unikamy czytania tego rodzaju dokumentów i składamy podpis nie zapoznając się z nimi. Niestety takie zachowanie obserwuje się coraz częściej w naszym społeczeństwie, co w niedalekim czasie może doprowadzić nas do wtórnego analfabetyzmu. Czytamy coraz mniej, a większość tego, co musimy już przeczytać i tak nie rozumiemy. Warto zatem zacząć od przeczytania ze zrozumieniem OWU ( Ogólnych Warunków Ubezpieczeń), zanim zdecydujemy się na wykupienie jakiejkolwiek polisy. Jeśli tego bowiem nie uczynimy i dojdzie do sytuacji kryzysowej,  nam nie będzie przysługiwać żadne odszkodowanie, co opisane zostało gruntownie w OWU, możemy mieć wówczas pretensje i żal wyłącznie do siebie.

Obowiązki ubezpieczonego

Wykupując ubezpieczenie chcemy mieć pewność, że w razie jakichkolwiek nieszczęśliwych zdarzeń uzyskamy odszkodowanie. Owa rekompensata jest głównym celem dla właścicieli polis. Tymczasem może dojść do sytuacji, gdy mimo posiadania ubezpieczenia nie uzyskamy żadnego odszkodowania. Sytuacja ta będzie wówczas wynikiem nie dopełnienia przez nas określonych obowiązków, które tak naprawdę warunkują wypłatę jakiejkolwiek rekompensaty. Owe obowiązki są szczegółowo opisane w dokumencie zwanym OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczeń). I tak np. gdy ubezpieczymy nasz domek letniskowy od kradzieży, a nie założymy obowiązkowych rolet antywłamaniowych, ani drzwi z atestem i dojdzie do włamania, to nie otrzymamy odszkodowania. Podobna sytuacja dotyczyć będzie kradzieży samochodu, gdy nie będzie on posiadał udokumentowanego montażu określonej ilości i rodzaju zabezpieczeń. Posiadanie polisy nie zwalnia nas zatem z odpowiedzialności za ubezpieczony przedmiot, musimy również dopełnić określonych obowiązków, aby uzyskać satysfakcjonujące odszkodowanie. OWU opisują dokładnie zakres i rodzaj poszczególnych obowiązków ubezpieczonego, jeśli więc nie przeczytamy tego dokumentu, nie będziemy mieli ich świadomości. Natomiast brak wiedzy doprowadzi do nie otrzymania odszkodowania, o czym dowiemy się już po fakcie.

Wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela

Kolejnym ważnym rozdziałem w OWU są tzw. ?wyłączenia?. Są to bowiem szczegółowo opisane sytuacje, w wyniku których doszło do uszkodzenia lub kradzieży ubezpieczonego przedmiotu, a my nie otrzymamy odszkodowania. Towarzystwo ubezpieczeniowe zwalnia się bowiem wówczas z odpowiedzialności, o czym nas informuje w owym dokumencie. Warto zatem orientować się jakie sytuacje nie podlegają uzyskaniu rekompensaty. Większość z opisanych w OWU zdarzeń jest całkiem oczywista, więc trudno się dziwić, że ubezpieczyciel w momencie ich zaistnienia zwalnia się z odpowiedzialności. Należą do nich między innymi: bycie w czasie zdarzenia pod wpływem alkoholu bądź innych środków odurzających, jak również umyślne spowodowanie danej sytuacji, co potwierdzić mogą świadkowie zdarzenia. Gdy wykupimy ubezpieczenia dla naszego czworonoga i nie dopilnujemy wizyt weterynaryjnych, karmienia, a nasz pupil w związku z tym poważnie zachoruje, wówczas nie otrzymamy zwrotu kosztów leczenia. Jeśli wykupimy polisę na życie mając udokumentowaną chorobę nowotworową i wyniku jej pogorszenia dojdzie do śmierci ubezpieczonego, to rodzina nie otrzyma odszkodowania.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada stworzone na własne potrzeby OWU, dlatego wybierając spośród kilku, musimy przeczytać wszystkie. To syzyfowa praca, ale tylko wówczas, gdy zapoznamy się szczegółowo z tymi dokumentami, będziemy mogli wybrać dobre ubezpieczenie. Dlatego należy sobie uświadomić, że przeczytanie OWU to nasz podstawowy obowiązek przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia.

https://mojaswidnica.pl/musisz-kupic-oc-samochodu-nie-przeplacaj-za-ubezpieczenie-auta

https://ryneklubelski.pl/informator/czy-zakup-samochodu-elektrycznego-jest-oplacalny

https://mttp.pl/twoje-auto-jest-powaznie-uszkodzone-pomysl-o-jego-czasowym-wyrejestrowaniu

https://poinformowani.pl/pozostale/jak-ubezpieczyc-samochod-z-zagranicy-w-polsce

https://www.agropolska.pl/o-firmach/ubezpieczenie-auta-online-jak-wybrac-najlepsza-oferte-w-kilka-minut,2428.html

https://radio.rzeszow.pl/273796/ubezpieczenie-oc-swiadomy-wybor-polisy

https://radiofmonline.pl/oc-na-raty-dla-kierowcow-z-ograniczonym-budzetem

https://ki24.info/pl/652_artykuly-sponsorowane/54305_w-jaki-sposob-sprawdzic-waznosc-oc-po-numerze-rejestracyjnym.html

https://otonajlepsze.pl/5-nietypowych-czynnikow-ktore-wplywaja-na-cene-ubezpieczenia-oc-4807

https://ezg24.net/wiadomosci/lodzkie/te-ubezpieczenia-sa-najchetniej-wybierane-przez-mieszkancow-zgierza

https://inwestycje.pl/finanse-osobiste/czy-oc-samochodu-musi-byc-drogie

https://mojaolesnica.pl/60513,915959,6-rzeczy-ktore-musisz-sprawdzic-przy-zakupie-uzywanego-auta

Coraz popularniejsze staje się kupowanie mieszkania za pomocą kredytu hipotecznego. Niewielu młodych ludzi dysponuje własnymi środkami, które wystarczą na tego rodzaju inwestycję. Taki kredyt spłacamy przez kilkadziesiąt lat, jak skutecznie ubezpieczyć swoje mieszkanie, aby nie narażać się na kolejne niepotrzebne koszty?

Posiadanie własnego lokum to marzenie każdego z nas, nie ważne czy duże i nowe czy małe i z rynku wtórnego, najważniejsze że własne. Stając się właścicielami swojego mieszkania zyskujemy nie tylko kawałek własnej przestrzeni, ale również poczucie wolności i samodzielności. Możemy wówczas robić co i kiedy chcemy, nikt nie zwróci nam uwagi za niesprzątnięte szklanki czy późny powrót do domu. Ta sielska wizja jest szczególnie atrakcyjna dla młodych małżeństw z dziećmi, którzy pomieszkują u rodziców. Zatem gdy posiadamy zdolność kredytową, decydujemy się na kredyt hipoteczny i kupujemy własne lokum.
Pojawiają się wówczas pierwsze koszty związane z kupnem nowych mebli, malowaniem i przeprowadzką. Nasz nadwyrężony poważnie budżet jest już na wyczerpaniu, a my stajemy przed decyzją wykupienia ubezpieczenia. Do niedawna banki kredytujące nieruchomości żądały posiadania takiej polisy, dziś nie jest już to praktyka powszechna. Banki zostawiają decyzje swoim klientom. Zatem w jaki sposób i od czego warto ubezpieczyć swoje mieszkanie?

Informacje podstawowe

Podstawowe ubezpieczenie mieszkaniowe (sprawdź na https://www.ubezpieczeniaonline.pl/mieszkania-domu/0.html) zawieramy na 12 miesięcy i obejmuje ono ochroną m.in.:  ruchomości domowe, jak również stałe jego elementy, lokale mieszkalne, a także rozmaite budynki na etapie budowy. Przedmiotem tej polisy jest więc nie tylko nasze mieszkanie, ale również całe jego wyposażenie, a niektórzy ubezpieczyciele uwzględniają także domy w budowie. Towarzystwa ubezpieczeniowe zabiegają o potencjalnych klientów, dlatego proponują objęcie ochroną nieruchomości na każdym etapie jej powstawania. Ponadto możemy wybierać spośród rozmaitych wariantów, mniej lub bardziej szerokich w swoim zakresie. Możemy zatem ubezpieczyć własne lokum wyłącznie od kradzieży albo skutków zjawisk pogodowych. Ostateczny wygląd zakupionej polisy zależy od oczekiwań poszczególnego klienta.

Zakres ubezpieczenia majątkowego

Towarzystwa ubezpieczeniowe proponują w swojej ofercie ubezpieczenie nieruchomości na wypadek min. zdarzeń losowych, do których należą min. pożar, uderzenie pioruna, zalanie, huragan, powódź, grad, wybuch czy osuwanie się ziemi. Jeśli więc stracimy nasz dobytek w wyniku pożaru, to będziemy mogli się ubiegać o odszkodowanie. W ostatnich latach nawiedzają nasz kraj również powodzie, które niszczą całe domostwa. Stosowne ubezpieczenie pokryje wówczas straty owych zniszczeń i pozwoli poszkodowanym zacząć wszystko od początku. Polisa ta obejmuje swoim zakresem również zwrot kosztów za zniszczenia spowodowane akcjami ratowniczymi związanymi z tymi zdarzeniami, jak również dewastację spowodowane przez osoby trzecie.
Większość z nas wykupuje jednak ubezpieczenie majątkowe na wypadek kradzieży z włamaniem, rabunku oraz zniszczeń z nimi związanych.  Należy wówczas pamiętać o właściwym oszacowaniu swojego wyposażenia, a nie zaniżeniu w celu płacenia niższej składki.

Rodzaje ubezpieczenia majątkowego

Zanim zdecydujemy się wykupić ubezpieczenie majątkowe, zastanówmy się przed jakim rodzajem szkody chcemy się zabezpieczyć. Jeśli posiadamy wystarczające środki finansowe to oczywiście warto wykupić pełen pakiet tej polisy. Do podstawowych rodzajów tego ubezpieczenia należy:

-   ubezpieczenie substancji mieszkaniowej, które pokrywa straty wynikające z uszkodzenia oraz
zniszczenia murów nieruchomości,
-   ubezpieczenie wyposażenia mieszkania, czyli mebli, sprzętów RTV i innych ruchomości
domowych oraz elementów stałych wyposażenia,
-   ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, wówczas objęte są szkody wyrządzone osobom
trzecim, np. gdy zalejemy naszego sąsiada, ubezpieczyciel wypłaci mu odszkodowanie.