Zimą niektórzy z nas wyjeżdżają na narty za granicę, gdzie aktywnie spędzają czas na stoku. Najczęściej nie myślimy wówczas o pozostawionym na parkingu samochodzie, tymczasem złodzieje szukają każdej okazji, aby pozbawić nas cennego przedmiotu. Kupmy zawczasu ubezpieczenie AC, bo warto.

Wielu z nas kupuje samochód na kredyt z banku, zadłużamy się na kilka lat po to, aby spełnić swoje marzenie. Koszt zakupu samochodu i jego amortyzacja to duży miesięczny wydatek, na który nie każdego stać. Jeśli staliśmy się właścicielami samochodu, szczególnie kredytowanego, warto pomyśleć o skutecznym jego zabezpieczeniu. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nam rozmaite ubezpieczenia komunikacyjne, jednym z nich jest AC.

Dlaczego warto zainwestować w tego rodzaju zabezpieczenie?

AC, jako jedno z niewielu ubezpieczeń komunikacyjnych posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy w dowolny sposób kształtować, poprzez dodawanie i odejmowanie konkretnych ryzyk. Tylko od nas zależy jego ostateczny kształt oraz związana z nim wysokość składki ubezpieczeniowej. Umowę ubezpieczenia AC zawieramy standardowo na okres jednego roku u wybranego przedstawiciela, bądź drogą internetową. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od określonych czynników, należą do nich, m.in.: wartość rynkowa pojazdu, marka, model pojazdu, przebieg, rok produkcji, stan techniczny oraz dodatkowe wyposażenie.

Uszkodzenia przez osoby trzecie, zwierzęta

Auto casco obejmuje swoim zakresem m.in. uszkodzenia spowodowane przez osoby trzecie oraz akty wandalizmu. Nie musimy się zatem obawiać, gdy spadająca dachówka uszkodzi nam auto, ani gdy rowerzysta niechcący urwie nam lusterko lub gdy grupa nastolatków wieczorem pomaluje nam sprayem samochód. W każdym z tych przypadków nasz ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy. Ponadto uzyskamy odszkodowanie również w przypadku, gdy dojdzie do kolizji z jakimkolwiek zwierzęciem np. jeleniem, w wyniku czego uszkodzony zostanie pojazd.

Kradzież samochodu

Ubezpieczenie AC obejmuje swoim zakresem również kradzież pojazdu. Jest to niezwykle istotne dla właścicieli aut kredytowanych oraz luksusowych, których utrata wiąże się z ogromnymi stratami finansowymi. Obecnie pojazdy padają łupem złodziei w każdym niemalże miejscu. Wystarczy chwila nieuwagi, gdy będziemy szusować na stoku narciarskim, a po powrocie okaże się, że nasz samochód zniknął z parkingu. Warto również wiedzieć, że w takiej sytuacji ubezpieczyciele nakładają określone obowiązki na właścicieli ubezpieczanych aut. Jednym z nich jest konieczność zamontowania określonej ilości oraz rodzajów zabezpieczeń antywłamaniowych, co jest ściśle związane z wartością rynkową pojazdu. Niedostosowanie się do wymaganych warunków, skutkuje niewypłaceniem odszkodowania.

Ponadto, aby je otrzymać, musimy przestrzegać konkretnych procedur zapisanych w umowie. Przede wszystkim musimy powiadomić o zaistniałym zdarzeniu policję, następnie udzielić wszystkich dostępnych nam informacji ubezpieczycielowi. Owo zgłoszenie musi nastąpić w określonym przez ubezpieczyciela terminie. Warto również wiedzieć, że policja prowadzi własne postępowanie w przypadku kradzieży, a uzyskane materiały dowodowe są wykorzystywane przez ubezpieczyciela do ustalenia odpowiedzialności odszkodowawczej.

Zjawiska atmosferyczne

Kolejny element zakresu ubezpieczenia Autocasco dotyczy uszkodzeń pojazdu, które nastąpiły w wyniku rozmaitych zjawisk atmosferycznych. Jeśli zatem grad zniszczy nam karoserię bądź powódź pozbawi nas naszego pojazdu, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie. Odzyskamy również pieniądze na wypadek zniszczeń spowodowanych zdarzeniami losowymi, np.  zatopieniem, uderzeniem pioruna, pożarem, ulewnym deszczem, huraganem, osunięciem lub zapadnięciem się ziemi.

Ubezpieczenie AC posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy sami kształtować. Warto zatem zabezpieczyć swój pojazd na wypadek jakichkolwiek zdarzeń, które mogą znacznie nadwyrężyć nasz budżet.

Ubezpieczenia majątkowe stają się w naszym kraju coraz bardziej popularną formą ochrony życiowego dorobku. Zapewnia ono zabezpieczenie majątku (domu, mieszkania) w przypadku zaistnienia nieprzewidzianych zdarzeń losowych takich, jak: pożar, powódź, huragan, kradzież z włamaniem czy rabunek.

Ubezpieczenia dzielą się na ubezpieczenia rzeczowe (majątkowe) i osobowe. Poniżej podane są ich rodzaje.

Do ubezpieczeń majątkowych zaliczamy:

– ubezpieczenia domów i mieszkań
– ubezpieczenia domów w budowie
– ubezpieczenia domków letniskowego
– ubezpieczenia wyposażenia mieszkania
– ubezpieczenia sprzętu elektronicznego
– ubezpieczenia sprzętu AGD
– pozostałe

Ubezpieczenia mieszkań

Firmy ubezpieczeniowe zawierają umowę ubezpieczenia mieszkania z osobą fizyczną, zajmującą mieszkanie, na podstawie odpowiedniego tytułu prawnego:

– spółdzielczego prawa do lokalu,
– umowy najmu,
– prawa własności,
– decyzji administracyjnej.

Umowa ubezpieczenia mieszkania obejmuje ubezpieczenie ruchomości domowych oraz stałych elementów mieszkania, znajdujących się w ubezpieczonym mieszkaniu oraz ruchomości domowych znajdujących się poza mieszkaniem (w piwnicy, pralni domowej, komórkach, garażach itd.). Rodzaje ryzyk, które mogą być ubezpieczone:

– kradzież z włamaniem,
– rabunek,
– zdarzenia losowe w postaci: ognia, wydostania się wody z urządzeń wodno – kanalizacyjnych, powodzi, zalania, huraganu, uderzenia piorunu, eksplozji, gradu, upadku pojazdu powietrznego, lawiny, obsunięcia się ziemi

Można także ubezpieczyć się od Odpowiedzialności Cywilnej (OC), na terenie nieruchomości gdzie znajduje się mieszkanie ubezpieczającego.
Umowa ubezpieczenia mieszkania jest najczęściej zawieraną umową ubezpieczeniową w naszym kraju.
Taką umowę można zawrzeć na wniosek ubezpieczającego na czas nieokreślony, na okres roczny lub okres krótszy od roku (ubezpieczenie krótkoterminowe). Ciągłość odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeniowego zostaje zachowana przez opłacenie składki na następny okres ubezpieczenia, najpóźniej w ciągu 30 dni po upływie dotychczasowego okresu ubezpieczenia.
Przed zawarciem ubezpieczenia klient zobowiązany jest do zapoznania się z ogólnym warunkami ubezpieczenia. Następnie wypełnia wniosek, zgodnie ze stanem faktycznym, po czym agent ubezpieczeniowy lub inny przedstawiciel firmy spisuje polisę, stanowiącą dowód zawarcia ubezpieczenia.

Dodatkowe ubezpieczenia majątkowe

Firmy ubezpieczeniowe oferują także inne atrakcyjne formy ubezpieczenia majątku. Ciekawym przykładem jest ubezpieczenie kosztów leczenia psów i kotów domowych. Ubezpieczeniem mogą objęte być psy i koty w wieku od 6 miesięcy do 14 lat.

Pozostałe ubezpieczenia majątkowe to:

– Ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych, nie związanych z działalnością gospodarczą
– Ubezpieczenie domów letniskowych oraz mienia ruchomego
– Assistance Dom
– Ubezpieczenie bagażu podróżnego
– Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego
– Ubezpieczenie eksponatów wystawowych i targowych
– Ubezpieczenie maszyn
– Ubezpieczenie utraty zysku w następstwie uszkodzenia maszyn
– Ubezpieczenia budowlano-montażowe
– Ubezpieczenie maszyn i sprzętu budowlanego od uszkodzeń
– Kompleksowe ubezpieczenie jachtów śródlądowych
– Kompleksowe ubezpieczenie jachtów morskich
– Ubezpieczenie statków morskich
– Ubezpieczenie lotnicze
– Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym (cargo)
– Ubezpieczenie ładunków w transporcie międzynarodowym, kolejowym, samochodowym, lotniczym, śródlądowym, morskim i kombinowanym
– Ubezpieczenie mienia od ognia i innych żywiołów
– Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk
– Ubezpieczenie szyb samochodowych i innych przedmiotów od stłuczenia
– Ubezpieczenie casco pojazdów szynowych

Ubezpieczenia osobowe

Do ubezpieczeń osobowych zaliczamy: ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenia rentowe oraz ubezpieczenia na wypadek choroby lub śmierci.
Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków dotyczyć mogą pracowników zatrudnionych w przedsiębiorstwie lub instytucji, młodzieży szkolnej itp. Oprócz ubezpieczeń grupowych istnieją także jednostkowe ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. W zakresie ubezpieczeń rentowych w praktyce spotyka się dożywotnie, czasowe, obejmujące dwie lub więcej osób oraz ze zmienną ich sumą, zazwyczaj wzrastającą.

Do ubezpieczeń na życie i zdrowie zaliczamy te, których przedmiotem ubezpieczenia jest życie człowieka, gdyż wypłata świadczenia przez ubezpieczyciela następuje w razie śmierci ubezpieczonego. Zalicza się tu również ubezpieczenie na dożycie, w którym wypłata sumy ubezpieczenia następuje w wypadku, gdy ubezpieczony dożyje wieku ustalonego w umowie ubezpieczenia. Do tej grupy ubezpieczeń zaliczamy także ubezpieczenia mieszane, stanowiące połączenia ubezpieczenia na wypadek śmierci z ubezpieczeniem na dożycie. W ubezpieczeniu mieszanym wypłata sumy ubezpieczenia następuje, jeśli ubezpieczony dożyje określonego w umowie ubezpieczenia wieku lub wcześniej, gdy jego śmierć nastąpi przed tym terminem.

Korzystnie posiadać ubezpieczenie, które zapewni odszkodowanie po tym, jak ulegniemy nieszczęśliwemu wypadkowi – przekonał się każdy, kto takiemu wypadkowi uległ. Czy warto jednak wydawać pieniądze na coś, co może się nigdy nie przydać? Warto.

Ubezpieczenie w swojej najprostszej formie zapewnia odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu, który powstał na skutek wypadku. Jeśli zamierzamy przebywać za granicą, to mamy zagwarantowane pokrycie kosztów leczenia (KL) do wysokości sumy podanej w umowie. Jest to dość istotne, bo koszty opieki zdrowotnej (nawet państwowej) są dość wysokie. Warto jeszcze dodać, że ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) działają na terenie Polski oraz za granicą, a ubezpieczenie KL dotyczy tylko zagranicy (w Polsce koszty te pokrywa państwo poprzez opłacane składki zdrowotne).

Karty dla studentów

Na rynku ubezpieczeń sporą popularnością cieszą się karty młodzieżowe, które oprócz tego, że uprawniają do uzyskania zniżek w wielu punktach usługowych w kraju i za granicą, pełnią również rolę ubezpieczenia. Najpopularniejsze to Euro<26 oraz ISIC.

Karta Euro<26

Euro<26 oferuje dwa warianty kart: dla wszystkich w wieku 7-30 lat oraz dla uczących się w wieku 7-30 lat. Pierwszy wariant, karty dla wszystkich, to trzy rodzaje kart:

– Classic (bez ubezpieczenia),
– Classic WORLD
– Classic SPORT

Drugi wariant jest przeznaczony dla osób uczących się:

– Student (bez ubezpieczenia
– Student Polska
– Student WORLD
– Student SPORT

Poszczególne rodzaje kart z ubezpieczeniem różnią się od siebie zasięgiem działania (Polska lub zagranica) oraz tym, jaka aktywność jest w nich ubezpieczona (np. wyczynowe uprawianie sportów lub sporty wysokiego ryzyka). Wspólna jest wysokość ubezpieczenia NNW (do 20 tys. PLN) oraz w przypadku kart zagranicznych wysokości kosztów leczenia (do 60 tys. Euro), odpowiedzialności cywilnej (do 50 tys. Euro).
Każda karta i ubezpieczenie jest ważne 365 dni i zapewnia dostęp do zniżek w ponad 100 tys. punktów w Europie. Należy dodać, że w przypadku wyjazdu do niektórych państw (szczególnie USA, Japonia, Kanada) koszt zakupu ubezpieczenia wzrośnie.

Karta ISIC

Alternatywą jest karta ISIC, czyli International Student Identity Card. ISIC jest dostępna tylko dla studentów studiów stacjonarnych i podyplomowych uczelni państwowych i prywatnych oraz uczniów szkół średnich i gimnazjów powyżej 12. roku życia. ISIC jest ważna maksymalnie przez 16 miesięcy i podobnie jak Euro<26 oferuje zniżki w kilkudziesięciu tysiącach miejsc na całym świecie (ponad 4700 miejsc w Polsce). ISIC oferuje zarówno karty bez ubezpieczenia, jak i karty w jednym z czterech wariantów:

– ubezpieczenie NNW na terenie Polski
– ubezpieczenie NNW i KL
– ubezpieczenie NNW, KL i Sport/OC

Identyczne ubezpieczenia, które dodatkowo obejmują swym zasięgiem USA, Kanadę, Japonię i Australię są nieco droższe. Każde ubezpieczenie NNW o wysokości do 25 tys. zł oraz KL do 250 tys. zł, wysokość ubezpieczenia OC wynosi do 120 tys. zł. Miłym akcentem dotyczącym ISIC jest to, że wiele państw uważa ją za lokalny odpowiednik legitymacji studenckiej, co daje posiadaczowi karty dostęp do zniżek, które posiadają studenci danego kraju (transport, obiekty kulturalne). Dodatkowo ubezpieczenie z ISIC to również pokrycie kosztów akcji ratowniczej i poszukiwawczej (do 20 tys. PLN), co jest niezwykle istotne, gdy planujemy wyjazd w góry.

Dla kogo

Dla kogo są przeznaczone takie karty? Bez wątpienia dla tych, którzy sporo podróżują poza granice Polski. Oprócz ubezpieczenia, otrzymać można możliwość korzystania ze zniżek za granicą, a warto pamiętać o tym, że polska legitymacja studencka nie zawsze jest honorowana, np. przy zakupie biletów transportu miejskiego. W którąś z wymienionych kart warto również zaopatrzyć się, jeśli często korzystamy w kraju z usług placówek, które oferują posiadaczom tych kart zniżki. Zwykle rabaty nie są wielkie (w granicach 10-15%), ale ziarnko do ziarnka i po roku może uzbierać nam się kwota przewyższająca zakup karty. Wybór karty zależy również od interesującego nas zakresu działania ubezpieczenia.
Studenci to zwykle ludzie młodzi, którzy nie myślą o tym, że może coś się stać. Warto jednak uruchomić trochę wyobraźnię oraz poświęcić chwilę czasu i trochę pieniędzy po to, by zabezpieczyć swoje interesy. Inaczej na takiej oszczędności możemy wyjść jak ?Zabłocki na mydle?.

Jak wynika ze statystyk, prawie co trzecia rodzina w Polsce posiada w domu jakieś zwierzę. Najczęściej jest to pies lub kot. Nasze pupile zazwyczaj traktowane są jako członkowie rodziny. Aby zadbać o ich zdrowie i bezpieczeństwo możemy wykupić dla nich ubezpieczenie.

Choroba nie wybiera

Dopiero w obliczu wypadku lub poważnej choroby naszego ulubieńca uświadamiamy sobie, jak duże koszty musimy ponieść, aby nasz zwierzak odzyskał zdrowie. Każdy właściciel zwierzęcia pragnie, aby ulubieniec rodziny otrzymał jak najlepszą fachową pomoc medyczną, nie oszczędzając sił i środków finansowych. Trudno się dziwić takiemu zachowaniu, zazwyczaj właściciele zrobią wszystko, aby ukochany pies czy kot wrócił szybko do zdrowia. Aby uniknąć kłopotów finansowych, warto wykupić ubezpieczenie, które pozwoli odciążyć nasz budżet domowy.

Odpowiednie ubezpieczenie

Wszyscy powinni zdawać sobie sprawę z faktu, że zdrowie i bezpieczeństwo naszych ulubieńców w pełni zależne jest od ich właścicieli. Nie wystarczą wartościowe karmy, regularne wizyty u weterynarza i szczepienia ochronne. Może się zdarzyć sytuacja z udziałem naszego pupila, która znacznie uszczupli domowy budżet. Aby zapobiec nagłym i nieprzewidzianym wydatkom z pewnością warto wykupić ubezpieczenie, które zabezpieczy nas przed niedogodnościami.

Zakres ubezpieczenia

Towarzystwa ubezpieczeniowe dostosowując się do oczekiwań klientów oferują coraz atrakcyjniejsze oferty. Podstawowe ubezpieczenie skierowane jest przede wszystkim do osób fizycznych, właścicieli psów i kotów oraz podmiotów gospodarczych zajmujących się hodowlą zwierząt. Obejmuje ono w tym przypadku ochroną zwierzęta w wieku od 6 miesięcy do 14 lat. W przypadku stwierdzenia szkody, towarzystwo ubezpieczeniowe zwraca koszty leczenia psów i kotów zarówno rasowych, jak i nierasowych. W przypadku nagłej choroby lub wypadku zwierząt domowych, ubezpieczenie pokrywa wszystkie koszty związane z ich leczeniem. Ubezpieczyciele najczęściej do kosztów leczenia zaliczają niezbędne zabiegi związane z nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem. Ubezpieczenie zwierząt obejmuje także pobyt w klinice, rozmaitego rodzaju badania, leki oraz zabiegi ambulatoryjne i operacyjne. Za nagłą chorobę według towarzystwa ubezpieczeniowego uważa się powstały w sposób nagły stan, który zagraża życiu lub zdrowiu zwierzęcia i wymaga natychmiastowej pomocy weterynaryjnej. Za wypadek uznawane jest takie zdarzenie, które wywołane zostało przyczyną zewnętrzną, w następstwie której zwierzę doznało uszkodzenia ciała.

Rozszerzona oferta

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe proponują w swoich ofertach pokrycie kosztów uśpienia zwierzęcia oraz koszty pochówku jeżeli zaistnieje taka konieczność. Odpowiednie ubezpieczenie ochroni również właścicieli zwierząt od odpowiedzialności cywilnej za ewentualne szkody, które mogą być spowodowane przez psa lub kota.

Kwota i zakres ubezpieczenia

Podpisując umowę ubezpieczenia naszego zwierzaka decydujemy tak naprawdę, co ma obejmować i na jaką kwotę chcemy go ubezpieczyć, dlatego warto się gruntownie nad wszystkim zastanowić. Bowiem tylko od nas zależy zdrowie i bezpieczeństwo ukochanego pupila. Wysokość składki ubezpieczeniowej jest uzależniona od kilku czynników: od sumy ubezpieczenia, wieku ubezpieczonego zwierzęcia oraz okresu na jaki zawarte zostało ubezpieczenie. Wysokość kwoty ubezpieczenia możemy ustalić według własnego uznania np. 500 zł. Zadeklarowaną kwotę możemy wykorzystać na leczenie chorego zwierzaka, oczywiście w okresie obowiązywania ubezpieczenia. Jeśli na badania i leczenie wydamy większą kwotę, to należy się liczyć z odzyskaniem jedynie kwoty 500 zł.

Zwrot odszkodowania

Firma ubezpieczeniowa, z którą zawarliśmy umową, dokonuje zwrotu kosztów na podstawie oryginalnych rachunków. Aby otrzymać odszkodowanie, trzeba pamiętać o zachowaniu rachunków za poniesione wydatki.

Ważna informacja

Wykupując ubezpieczenie dla naszego ulubieńca, otrzymujemy równocześnie pełną informację, dotyczącą jaka placówka i jaki lekarz może udzielić pomocy w nagłym przypadku. Jest to niezmiernie ważna informacja, szczególnie w przypadku, kiedy wydarzy się nieszczęście, a właściciel zwierzaka jest w szoku i nie jest w stanie myśleć racjonalnie.

Ostatnie kilka lat w Polsce to okres rozwoju banków, oferujących na dobrych warunkach kredyty hipoteczne. Z roku na rok banki nie tylko oferowały coraz lepsze warunki kredytów hipotecznych, lecz także obniżały wysokość wymaganego wkładu własnego, łagodziły wymagania, liberalizowały zasady udzielania kredytów. Czynniki te sprawiały, że wiele osób zdecydowało się na zbudowanie domu czy kupienie mieszkania za pieniądze pożyczone od banku. Coraz lepsza koniunktura, wzrost wynagrodzeń, zwiększająca się ilość miejsc pracy wywoływały poczucie pewności u kredytobiorców.
Poczucie stabilności rynku pracy oraz sektora bankowego szybko zagościło na rynku. Wzrastająca zdolność kredytowa klientów pozwalała placówkom banków i pośrednikom generować wysokie zyski. Coraz wyższy popyt prowadził do wzrostu podaży kredytów o konkurencyjnych parametrach. Banki jeszcze rok temu prześcigały się w nowych, atrakcyjnych promocjach, które miały przyciągnąć duże grupy klientów.
Większość analityków nie przewidywała, że sytuacja na rynku może się zmienić w przeciągu kilku miesięcy. Nie podejrzewano, że kryzys na rynku amerykańskim może przenieść się do Europy. ¦wiatowy kryzys dotarł także do Polski. Coraz większa liczba przedsiębiorstw zwalnia swoich pracowników i ma kłopoty z bieżącą płynnością. W konsekwencji, spłacanie zobowiązań kredytowych schodzi często na drugi plan. Problemy ma wtedy już nie tylko przedsiębiorca czy gospodarstwo domowe, ale przede wszystkim kredytodawca. Takie sytuacje są w Polsce obserwowane coraz częściej.

Doskonale obrazuje to opublikowany przez Biuro Informacji Kredytowej wykres przedstawiający łączną kwotę zaległych płatności klientów, czasowo niewywiązujących się z zobowiązań, od sierpnia 2007 roku do maja 2009 roku. Coraz większe problemy z płatnością rat kredytów zagrażają normalnemu funkcjonowaniu banków i nasuwają pytanie, jakie błędy, popełnione w ciągu ostatnich lat, doprowadziły do obecnej sytuacji. Jest kilka przyczyn takiego stanu rzeczy, jednak najważniejszą jest błędne oszacowanie poziomu ryzyka kredytowego, niedostateczny jego monitoring oraz niewystarczające zabezpieczenie ryzyka. Jednym ze sposobów zarządzania ryzykiem są ubezpieczenia kredytów. Może to właśnie ich zabrakło w gospodarce?

Rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny może być zabezpieczony przez cały szereg ubezpieczeń:
1.    ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego do czasu uzyskania wpisu do hipoteki,
2.    ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
3.    ubezpieczenie kredytu z niskim wkładem własnym, umożliwiające zaciągnięcie zobowiązania do 100% wartości nieruchomości ? te trzy są często ubezpieczeniami wymaganymi przez polskie banki,
4.    ubezpieczenie na życie umożliwiające terminową spłatę kredytu w przypadku np. śmierci kredytobiorcy, niezdolności do pracy z powodu hospitalizacji ubezpieczonego,
5.    ubezpieczenie utraty pracy kredytobiorców kredytów hipotecznych,
6.    ubezpieczenie kredytów innych niż złotowe, chroniące kredytobiorcę przed wahaniami kursów walut,
7.    ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości,
8.    ubezpieczenie ryzyka praw do nieruchomości.

Korzyści płynące z ubezpieczenia

Ubezpieczając kredyt, bank zapewnia sobie odzyskanie pożyczonych pieniędzy w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością klienta, spowodowaną sytuacjami losowymi, utratą wartości zabezpieczenia, śmiercią kredytobiorcy i innymi sytuacjami, które nie pozwalają odzyskać pożyczonych pieniędzy. Z drugiej strony z ubezpieczenia korzyści czerpać może także kredytobiorca.
Jedną z najważniejszych zalet stosowania ubezpieczeń kredytów jest możliwość przeniesienia przez instytucję kredytującą części ryzyka na ubezpieczyciela. Bank może w ten sposób dywersyfikować swoje ryzyko. Instytucje oferujące ubezpieczenia kredytów hipotecznych mają również duże doświadczenie w szacowaniu ryzyka, co może pomóc bankom w odpowiednim nim zarządzaniu. Firmy ubezpieczeniowe są dodatkowo zainteresowane bardzo dokładną oceną ryzyka kredytowego, aby uniknąć strat. Współpraca banków z ubezpieczycielami może więc przynieść wiele korzyści na poziomie zarządzania ryzykiem kredytów hipotecznych. Obydwie instytucje chcą w równym stopniu zminimalizować ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Jeśli w odpowiedni sposób ze sobą współdziałają, są w stanie zagwarantować bezpieczeństwo całego sektora finansowego.

Dzięki ubezpieczeniom coraz większa liczba osób ma dostęp do kredytów hipotecznych, następuje rozwój kredytowania oraz rynku mieszkaniowego. Większa dostępność kredytowa to rozwój koniunktury, systemu finansowego oraz całej gospodarki. Jeszcze do niedawna ubezpieczenia kredytów były przez klientów postrzegane jako wyłącznie dodatkowy składnik całkowitego kosztu kredytu. Również przez banki traktowane były ?po macoszemu?. Obecnie już sami klienci zainteresowani są dokupieniem do, już istniejącego zobowiązania, ubezpieczenia np. na wypadek utraty pracy.

Wybierając się w podróż czy to krajową czy zagraniczną zabieramy bagaż podręczny, który towarzyszy nam przez całą drogę, ale w samolotach mogą zdarzyć się nieprzewidziane zdarzenia szczególnie, gdy bagaż trafia w ręce obsługi lotnisk. Kradzież czy włamanie także, niestety, wchodzą w rachubę i na takie okazje lepiej się ubezpieczyć.

Ubezpieczenie obejmuje bagaż podróżny. Za bagaż uważa się rzeczy należące do ubezpieczonego lub wypożyczone przez klub, organizację  czy inną jednostkę (przy czym wypożyczenie musi być udokumentowane) przewożone lub przenoszone poza miejsce jego stałego zamieszkania. Ubezpieczenie bagażu podróżnego chroni przed szkodami spowodowanymi przez złodziei, wypadki i katastrofy lub zdarzenia losowe  w rodzaju pożarów, eksplozji, powodzi itp. Umowa ubezpieczenia może być zawarta indywidualnie albo w formie grupowej – za pośrednictwem biur podróży względnie innych organizatorów wyjazdów np. klubów, parafii czy organizacji. Bagaż można ubezpieczyć w ruchu krajowym lub w ruchu krajowym i zagranicznym. Umowę zawiera się na czas wyjazdu albo na okres roczny.

Zadanie jakie ma spełnić ubezpieczenie

Ubezpieczenie bagażu ma za zadanie zabezpieczyć w czasie podróży bagaż przed utratą uszkodzeniem lub zniszczeniem. Standardowo w jego ramach ochroną ubezpieczeniową objęte są kradzież, zniszczenie, uszkodzenie lub utratę bagażu na skutek wymienionych w umowie zdarzeń losowych. W ramach tego ubezpieczenia ochroną można także ponad standardowo objąć sprzęt sportowy oraz fotograficzny, filmowy. W ubezpieczeniu bagażu określając sumę ubezpieczenia należy brać pod uwagę wartość bagażu czy sprzętu, który zabieramy ze sobą na urlop.

Zakres ubezpieczenia

Ubezpieczyciel odpowiada za szkody wynikłe na skutek:
– katastrofy lub wypadku środka komunikacji,
– kradzieży z włamaniem dokonanych z zamkniętych pomieszczeń lub kradzieży, jeśli bagaż pozostawał pod opieką ubezpieczonego albo został oddany do przechowania,
– rabunku,
– zdarzeń losowych w postaci ognia, huraganu, powodzi, piorunu, wybuchu, deszczu nawalnego, gradu, upadku pojazdu powietrznego, wydostania się wody z urządzeń wodnokanalizacyjnych, lawiny, zapadania lub obsunięcia się ziemi,
– zaginięcia ubezpieczonych przedmiotów w czasie zdarzenia losowego lub wskutek nieszczęśliwego wypadku albo nagłego zachorowania ubezpieczonego.
Wyłączenia
Szkody powstałe na skutek rażącego niedbalstwa lub uszkodzenia wyrządzone przez osoby trzecie. Szkody, których wartość nie przekracza pewnej kwoty (zwykle jest to 50 lub 100 PLN) . Wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego, członków jego rodziny lub osób, za które ponosi odpowiedzialność. Będące następstwem zwykłego zużycia, zniszczenia, utraty wartości rzeczy ubezpieczonej, a także jej samozapalenia, samo zepsucia, wycieku lub potłuczenia, powstałe na skutek konfiskaty, zatrzymania lub zniszczenia przez organy celne, powstałe wskutek zamieszek, rozruchów, bójek oraz aktów terroryzmu.

Co nie jest objęte ubezpieczeniem

Bez względu na to, w jaki sposób utracisz swój bagaż, ochroną ubezpieczeniową najczęściej nie są objęte przedmioty ze srebra, złota oraz platyny, biżuteria, kamienie szlachetne, dzieła sztuki, broń, dokumenty, karty płatnicze czy książeczki czekowe. Zazwyczaj umowa ubezpieczenia obejmuje również utratę bagażu w przypadku, gdy został on skradziony wraz z samochodem, którym podróżowałeś. Musisz liczyć się jednak z tym, że jeśli pozostawiłeś auto na niestrzeżonym parkingu najprawdopodobniej nie otrzymasz odszkodowania.
Ubezpieczenie bagażu oferowane jest najczęściej w pakiecie wraz z ubezpieczeniem KL i NNW. Polisa ta gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku kradzieży lub zniszczenia bagażu podróżnego.

Składka ubezpieczenia zależna jest od:
– sumy ubezpieczenia,
– zakresu ochrony,
– strefy, do której się udajesz,
– okresu, na jaki zawarto ubezpieczenie,

Suma ubezpieczenia

Może wahać się najczęściej od 1 000 zł do 5 000 zł w zależności od firmy ubezpieczeniowej, wariantu ubezpieczenia oraz strefy do której się udajesz. Generalnie przyjęta jest zasada – im dalej wyjeżdżasz, tym towarzystwa proponują Ci wyższą sumę ubezpieczenia. Najpowszechniej stosowany jest podział na: Europę (bywa, że do tej grupy włączane są kraje basenu morza śródziemnego), USA, Kanadę, Australię i Japonię oraz resztę świata.

Odszkodowanie

Ewentualne odszkodowanie uzyskamy w momencie powrotu do kraju tylko za okazaniem dokumentów z policji (lub hotelu), zaświadczających, że kradzież faktycznie miała miejsce. Jeżeli Twój bagaż zniknie z przechowalni bagażu, koniecznie musisz okazać kwit zdeponowania.