Zimą niektórzy z nas wyjeżdżają na narty za granicę, gdzie aktywnie spędzają czas na stoku. Najczęściej nie myślimy wówczas o pozostawionym na parkingu samochodzie, tymczasem złodzieje szukają każdej okazji, aby pozbawić nas cennego przedmiotu. Kupmy zawczasu ubezpieczenie AC, bo warto.

Wielu z nas kupuje samochód na kredyt z banku, zadłużamy się na kilka lat po to, aby spełnić swoje marzenie. Koszt zakupu samochodu i jego amortyzacja to duży miesięczny wydatek, na który nie każdego stać. Jeśli staliśmy się właścicielami samochodu, szczególnie kredytowanego, warto pomyśleć o skutecznym jego zabezpieczeniu. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nam rozmaite ubezpieczenia komunikacyjne, jednym z nich jest AC.

Dlaczego warto zainwestować w tego rodzaju zabezpieczenie?

AC, jako jedno z niewielu ubezpieczeń komunikacyjnych posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy w dowolny sposób kształtować, poprzez dodawanie i odejmowanie konkretnych ryzyk. Tylko od nas zależy jego ostateczny kształt oraz związana z nim wysokość składki ubezpieczeniowej. Umowę ubezpieczenia AC zawieramy standardowo na okres jednego roku u wybranego przedstawiciela, bądź drogą internetową. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od określonych czynników, należą do nich, m.in.: wartość rynkowa pojazdu, marka, model pojazdu, przebieg, rok produkcji, stan techniczny oraz dodatkowe wyposażenie.

Uszkodzenia przez osoby trzecie, zwierzęta

Auto casco obejmuje swoim zakresem m.in. uszkodzenia spowodowane przez osoby trzecie oraz akty wandalizmu. Nie musimy się zatem obawiać, gdy spadająca dachówka uszkodzi nam auto, ani gdy rowerzysta niechcący urwie nam lusterko lub gdy grupa nastolatków wieczorem pomaluje nam sprayem samochód. W każdym z tych przypadków nasz ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy. Ponadto uzyskamy odszkodowanie również w przypadku, gdy dojdzie do kolizji z jakimkolwiek zwierzęciem np. jeleniem, w wyniku czego uszkodzony zostanie pojazd.

Kradzież samochodu

Ubezpieczenie AC obejmuje swoim zakresem również kradzież pojazdu. Jest to niezwykle istotne dla właścicieli aut kredytowanych oraz luksusowych, których utrata wiąże się z ogromnymi stratami finansowymi. Obecnie pojazdy padają łupem złodziei w każdym niemalże miejscu. Wystarczy chwila nieuwagi, gdy będziemy szusować na stoku narciarskim, a po powrocie okaże się, że nasz samochód zniknął z parkingu. Warto również wiedzieć, że w takiej sytuacji ubezpieczyciele nakładają określone obowiązki na właścicieli ubezpieczanych aut. Jednym z nich jest konieczność zamontowania określonej ilości oraz rodzajów zabezpieczeń antywłamaniowych, co jest ściśle związane z wartością rynkową pojazdu. Niedostosowanie się do wymaganych warunków, skutkuje niewypłaceniem odszkodowania.

Ponadto, aby je otrzymać, musimy przestrzegać konkretnych procedur zapisanych w umowie. Przede wszystkim musimy powiadomić o zaistniałym zdarzeniu policję, następnie udzielić wszystkich dostępnych nam informacji ubezpieczycielowi. Owo zgłoszenie musi nastąpić w określonym przez ubezpieczyciela terminie. Warto również wiedzieć, że policja prowadzi własne postępowanie w przypadku kradzieży, a uzyskane materiały dowodowe są wykorzystywane przez ubezpieczyciela do ustalenia odpowiedzialności odszkodowawczej.

Zjawiska atmosferyczne

Kolejny element zakresu ubezpieczenia Autocasco dotyczy uszkodzeń pojazdu, które nastąpiły w wyniku rozmaitych zjawisk atmosferycznych. Jeśli zatem grad zniszczy nam karoserię bądź powódź pozbawi nas naszego pojazdu, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie. Odzyskamy również pieniądze na wypadek zniszczeń spowodowanych zdarzeniami losowymi, np.  zatopieniem, uderzeniem pioruna, pożarem, ulewnym deszczem, huraganem, osunięciem lub zapadnięciem się ziemi.

Ubezpieczenie AC posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy sami kształtować. Warto zatem zabezpieczyć swój pojazd na wypadek jakichkolwiek zdarzeń, które mogą znacznie nadwyrężyć nasz budżet.

Posiadanie domku letniskowego to niewątpliwie wyjątkowy przywilej. Umiejscowiony z dala od codziennego zgiełku miejskiego, w urokliwym miejscu, nad jeziorem, w górach, czy nad morzem, gdzie w otoczeniu natury można poczuć się jak w raju. Aby tak zawsze było, warto wybrać właściwe ubezpieczenie.

Do kogo kierowane jest ubezpieczenie?

Ubezpieczenie przeznaczone jest dla osób fizycznych ? posiadaczy domów letniskowych oraz pozostałego mienia wykorzystywanego do celów wypoczynkowych na działkach rekreacyjnych.

Zakres i przedmiot ubezpieczenia

Ubezpieczenie obejmuje nie tylko sam dom letniskowy, ale i towarzyszącą mu zabudowę (budynki gospodarcze, ogrodzenie działki, obiekty małej architektury), jak również mienie ruchome znajdujące się w zabudowaniach, np. meble, sprzęt zmechanizowany, audiowizualny, turystyczny i sportowy, zapasy gospodarstwa domowego, odzież, narzędzia gospodarcze, drobny inwentarz żywy (zwierzęta i ptactwo domowe). Ochroną ubezpieczeniową objęte są również stale elementy domu letniskowego lub budynku gospodarczego do których zalicza się min. wbudowane meble, drzwi, okna, piece, kominki, elementy urządzeń wodno-kanalizacyjnych.

Dostępne warianty ubezpieczeń

Rynek nie oferuje zbyt szerokiej możliwości wyboru, jest zaledwie kilka podstawowych ewentualności, na jakie można się ubezpieczyć:

– ubezpieczenie samego domu letniskowego od zdarzeń losowych, przepięcia oraz akcji ratowniczej prowadzonej w związku ze zdarzeniami ubezpieczeniowymi objętymi ochroną ubezpieczeniową ,
– ubezpieczenie domu letniskowego wraz z budynkiem gospodarczym lub ogrodzeniem działki rekreacyjnej lub obiektami małej architektury od zdarzeń losowych, przepięcia z wyłączeniem obiektów małej architektury oraz akcji ratowniczej;
– ubezpieczenie samego mienia ruchomego i stałych elementów od zdarzeń losowych i przepięcia lub od kradzieży z włamaniem oraz akcji ratowniczej,
– ubezpieczenie pakietowe ze zniżką tj. ubezpieczenie co najmniej domu letniskowego wraz z mieniem ruchomym i stałymi elementami od ryzyka zdarzeń losowych, przepięcia oraz kradzieży z włamaniem, ubezpieczenie dodatkowe w/w przedmiotów od ryzyka dewastacji.

W zakres zdarzeń losowych wchodzą następujące ryzyka: ogień, piorun, eksplozja, upadek statku powietrznego, powódź, śnieg, grad, huragan, zalanie (w tym deszcze nawalny oraz wydostanie się wody z urządzeń wodno-kanalizacyjnych), osuwanie i zapadanie się ziemi, lawina, uderzenie pojazdu, trzęsienie ziemi, upadek drzew lub masztów.

Wyłączenia odpowiedzialności

Ubezpieczyciele nie odpowiadają za szkody powstałe w wyniku:

– błędów konstrukcyjnych powstałych zarówno na poziomie projektu jak i wykonawstwa,
– zawilgocenia powstałego na skutek nieszczelnych instalacji kanalizacyjnych i wodnych, niewłaściwej wentylacji ale także kondesacji wilgoci zawartej w powietrzu lub na powierzchni rur,
– przenikania wód gruntowych,
– na wypadek zalania przez opady atmosferyczne, gdy nie zostały zabezpieczone okna oraz drzwi,
– zapadania się ziemi na skutek prowadzonych robót ziemnych,
– upadku drzewa w wyniku jego wycinania lub przycinania bez stosownych pozwoleń, o ile takie pozwolenia są wymagane przez obowiązujące przepisy prawa

Co nie jest objęte ochroną ubezpieczeniową?

– pieniądze i inne środki płatnicze(karty kredytowe),
– dokumenty i rękopisy,
– biżuteria, metale szlachetne w złomie i sztabach,
– nie oprawione kamienie szlachetne i syntetyczne,
– przedmioty w ilościach wskazujących na ich handlowe przeznaczenie,
– drobny inwentarz żywy w ilościach wskazujących na prowadzenie hodowli lub chowu,
– przedmioty o wartości naukowej, kolekcjonerskiej, artystycznej, zabytkowej,
– programy komputerowe, dane i dokumenty, przechowywane w jednostkach centralnych komputerów i wymiennych nośnikach.

Jak właściwie zabezpieczyć nieruchomość?

Solidne ściany oraz drzwi są jednym z najważniejszych punktów, jakie należy spełnić, jeżeli myślimy o wykupieniu ubezpieczenia. Co ubezpieczyciel rozumie przez właściwe zabezpieczenie? Zamki w drzwiach powinny być sprawne i zamknięte na dwa zamki zastawkowe lub jeden wielopunktowy. Należyty stan techniczny oraz zamontowanie drzwi i okien w taki sposób, aby wyłamanie ich zostawiło widoczne ślady użycia siły. No i oczywiście nie chować kluczy pod wycieraczką ? dotyczy to także garażu.

Dla spokojnego i bezstresowego korzystania z domku letniskowego, oprócz podstawowych zabezpieczeń i właściwego stanu technicznego instalacji, warto skorzystać z ubezpieczenia.

Wybierając się w podróż czy to krajową czy zagraniczną zabieramy bagaż podręczny, który towarzyszy nam przez całą drogę, ale w samolotach mogą zdarzyć się nieprzewidziane zdarzenia szczególnie, gdy bagaż trafia w ręce obsługi lotnisk. Kradzież czy włamanie także, niestety, wchodzą w rachubę i na takie okazje lepiej się ubezpieczyć.

Ubezpieczenie obejmuje bagaż podróżny. Za bagaż uważa się rzeczy należące do ubezpieczonego lub wypożyczone przez klub, organizację  czy inną jednostkę (przy czym wypożyczenie musi być udokumentowane) przewożone lub przenoszone poza miejsce jego stałego zamieszkania. Ubezpieczenie bagażu podróżnego chroni przed szkodami spowodowanymi przez złodziei, wypadki i katastrofy lub zdarzenia losowe  w rodzaju pożarów, eksplozji, powodzi itp. Umowa ubezpieczenia może być zawarta indywidualnie albo w formie grupowej – za pośrednictwem biur podróży względnie innych organizatorów wyjazdów np. klubów, parafii czy organizacji. Bagaż można ubezpieczyć w ruchu krajowym lub w ruchu krajowym i zagranicznym. Umowę zawiera się na czas wyjazdu albo na okres roczny.

Zadanie jakie ma spełnić ubezpieczenie

Ubezpieczenie bagażu ma za zadanie zabezpieczyć w czasie podróży bagaż przed utratą uszkodzeniem lub zniszczeniem. Standardowo w jego ramach ochroną ubezpieczeniową objęte są kradzież, zniszczenie, uszkodzenie lub utratę bagażu na skutek wymienionych w umowie zdarzeń losowych. W ramach tego ubezpieczenia ochroną można także ponad standardowo objąć sprzęt sportowy oraz fotograficzny, filmowy. W ubezpieczeniu bagażu określając sumę ubezpieczenia należy brać pod uwagę wartość bagażu czy sprzętu, który zabieramy ze sobą na urlop.

Zakres ubezpieczenia

Ubezpieczyciel odpowiada za szkody wynikłe na skutek:
– katastrofy lub wypadku środka komunikacji,
– kradzieży z włamaniem dokonanych z zamkniętych pomieszczeń lub kradzieży, jeśli bagaż pozostawał pod opieką ubezpieczonego albo został oddany do przechowania,
– rabunku,
– zdarzeń losowych w postaci ognia, huraganu, powodzi, piorunu, wybuchu, deszczu nawalnego, gradu, upadku pojazdu powietrznego, wydostania się wody z urządzeń wodnokanalizacyjnych, lawiny, zapadania lub obsunięcia się ziemi,
– zaginięcia ubezpieczonych przedmiotów w czasie zdarzenia losowego lub wskutek nieszczęśliwego wypadku albo nagłego zachorowania ubezpieczonego.
Wyłączenia
Szkody powstałe na skutek rażącego niedbalstwa lub uszkodzenia wyrządzone przez osoby trzecie. Szkody, których wartość nie przekracza pewnej kwoty (zwykle jest to 50 lub 100 PLN) . Wyrządzone umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa ubezpieczającego, członków jego rodziny lub osób, za które ponosi odpowiedzialność. Będące następstwem zwykłego zużycia, zniszczenia, utraty wartości rzeczy ubezpieczonej, a także jej samozapalenia, samo zepsucia, wycieku lub potłuczenia, powstałe na skutek konfiskaty, zatrzymania lub zniszczenia przez organy celne, powstałe wskutek zamieszek, rozruchów, bójek oraz aktów terroryzmu.

Co nie jest objęte ubezpieczeniem

Bez względu na to, w jaki sposób utracisz swój bagaż, ochroną ubezpieczeniową najczęściej nie są objęte przedmioty ze srebra, złota oraz platyny, biżuteria, kamienie szlachetne, dzieła sztuki, broń, dokumenty, karty płatnicze czy książeczki czekowe. Zazwyczaj umowa ubezpieczenia obejmuje również utratę bagażu w przypadku, gdy został on skradziony wraz z samochodem, którym podróżowałeś. Musisz liczyć się jednak z tym, że jeśli pozostawiłeś auto na niestrzeżonym parkingu najprawdopodobniej nie otrzymasz odszkodowania.
Ubezpieczenie bagażu oferowane jest najczęściej w pakiecie wraz z ubezpieczeniem KL i NNW. Polisa ta gwarantuje wypłatę odszkodowania w przypadku kradzieży lub zniszczenia bagażu podróżnego.

Składka ubezpieczenia zależna jest od:
– sumy ubezpieczenia,
– zakresu ochrony,
– strefy, do której się udajesz,
– okresu, na jaki zawarto ubezpieczenie,

Suma ubezpieczenia

Może wahać się najczęściej od 1 000 zł do 5 000 zł w zależności od firmy ubezpieczeniowej, wariantu ubezpieczenia oraz strefy do której się udajesz. Generalnie przyjęta jest zasada – im dalej wyjeżdżasz, tym towarzystwa proponują Ci wyższą sumę ubezpieczenia. Najpowszechniej stosowany jest podział na: Europę (bywa, że do tej grupy włączane są kraje basenu morza śródziemnego), USA, Kanadę, Australię i Japonię oraz resztę świata.

Odszkodowanie

Ewentualne odszkodowanie uzyskamy w momencie powrotu do kraju tylko za okazaniem dokumentów z policji (lub hotelu), zaświadczających, że kradzież faktycznie miała miejsce. Jeżeli Twój bagaż zniknie z przechowalni bagażu, koniecznie musisz okazać kwit zdeponowania.

Prawnik odpowiada za szkody, które spowodował, niewłaściwie wywiązując się ze swoich obowiązków. A obowiązki te mają szczególny charakter. ¬le przygotowane pismo procesowe, nieusprawiedliwiona nieobecność na rozprawie itp. Wpadki są namacalnym dowodem, że prawnik nie działał tak, jak należy. Tymczasem poziom wymaganej od profesjonalnego prawnika staranności jest szczególnie wysoki. Prawnik musi się więc wyjątkowo starać, w sposób właściwy dla osoby dysponującej szczególną wiedzą o obowiązujących przepisach.

Zgodnie z ustawą z dnia 28 lipca 1990 r. o działalności ubezpieczeniowej, wyróżnia się dwa rodzaje ubezpieczeń: obowiązkowe i dobrowolne. W ubezpieczeniach obowiązkowych istnieje prawny nakaz zawarcia umowy. Dotyczy to obu stron ? ubezpieczającego i ubezpieczyciela.

W grupie ubezpieczeń obowiązkowych, ze względu na zróżnicowanie przymusu ubezpieczenia, można wyodrębnić: ubezpieczenia powszechne ? wymienione w ustawie (w skrócie OC właścicieli pojazdów mechanicznych, OC rolników itp.) oraz ubezpieczenia szczególne ? dotyczące określonych grup zawodowych, np. adwokatów.

Charakterystyczne dla ubezpieczeń obowiązkowych jest to, że ich zakres określa prawo, nie można dobrowolnie zawężać zakresu ubezpieczenia, wprowadzać dodatkowych wyłączeń, bardzo często podana jest suma gwarancyjna, na którą należy się ubezpieczyć (oczywiście, jeśli ktoś uzna, że jest to za niski limit, to może wykupić ubezpieczenie z wyższą sumą gwarancyjną). Również żaden zakład ubezpieczeń, prowadzący działalność w zakresie ubezpieczeń obowiązkowych, nie może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (zawodowej)  adwokata chronią przed szkodami z tytułu popełnienia błędu w sztuce przez ubezpieczonego, od którego można spodziewać się wysokiego stopnia staranności przy wykonywaniu czynności zawodowych (w przeciwieństwie do każdego młodego kierowcy, który siada za kierownicę). W tym przypadku potencjalnym poszkodowanym jest klient ubezpieczonego (klient adwokata, czyli tzw. osoba druga), a nie każda osoba postronna.

Przedmiot ubezpieczenia

Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna adwokata za szkody wyrządzone przy wykonywaniu czynności zawodowych polegających na świadczeniu pomocy prawnej, a w szczególności na udzielaniu porad prawnych, sporządzaniu opinii prawnych, opracowywaniu projektów aktów prawnych oraz występowania przed sądami i urzędami o których mowa w art.4 ust.1 ustawy z dnia 26 maja 1982 r. ? Prawo o adwokaturze.

Ubezpieczenie OC nie obejmuje szkód:

?    polegających na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzonych przez ubezpieczonego małżonkowi, wstępnemu, zstępnemu, rodzeństwu, a także powinowatemu w tej samej linii lub stopniu, osobie pozostającej w stosunku przysposobienia oraz jej małżonkowi, jak również osobie, z którą ubezpieczony pozostaje we wspólnym pożyciu lub innemu ubezpieczonemu będącemu wspólnikiem;
?    wyrządzonych przez ubezpieczonego po skreśleniu z listy adwokatów, a także w okresie zawieszenia prawa do wykonywania zawodu, chyba że szkoda jest następstwem wykonywania zawodu przed skreśleniem lub zawieszeniem;
?    powstałych wskutek działań wojennych, stanu wojennego, rozruchów i zamieszek, a także aktów terroru.

Ubezpieczenie OC obejmuje wszystkie szkody w zakresie, o którym mowa w ust. 1, z zastrzeżeniem ust. 2, bez możliwości umownego ograniczenia przez zakład ubezpieczeń wypłaty odszkodowań.

Obowiązek ubezpieczenia OC powstaje w ciągu 30 dni od dnia wpisu na listę adwokatów i nie później niż w dniu poprzedzającym dzień rozpoczęcia wykonywania przez ubezpieczonego czynności, o których mowa w art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 26 maja 1982 r. – Prawo o adwokaturze.

Zakres ochrony

Zakres ochrony został ściśle określony w rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 11 grudnia 2003 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej adwokatów (Dz. U. z 2003 r. nr 217 poz. 2134).

Suma gwarancyjna

Minimalna suma gwarancyjna ubezpieczenia OC, w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte umową ubezpieczenia OC, wynosi równowartość w złotych 50.000 euro. Kwota jest ustalana przy zastosowaniu kursu średniego euro ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski po raz pierwszy w roku, w którym umowa ubezpieczenia została zawarta.

Okres ubezpieczenia

Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres 12 miesięcy.

Ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie OC – odpowiedzialność cywilna, to obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne. Zgodnie z art. 23 ust. 1 ustawy z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, do jej wykupienia zobowiązany jest każdy posiadacz pojazdu mechanicznego. Służy ono przede wszystkim spełnieniu wymagań osób trzecich poszkodowanych w wypadkach związanych z ruchem pojazdów mechanicznych. W związku z tym, że wymóg wykupienia polisy OC określa ustawa, to ona także definiuje zakres i przedmiot ubezpieczenia OC.

Może się wydawać, że w związku z tym nieważne gdzie kupimy polisę, bo i tak ogólne warunki ubezpieczenia będą takie same – gwarantem jest tu ustawodawca. Tak rozumując, szybko dojdziemy do wniosku, że jedynym kryterium jakim powinniśmy się kierować wybierając ubezpieczyciela, powinna być cena. Nic bardziej mylnego – uzmysławiają nam to dopiero takie narzędzia jak kalkulator oc. Oczywiście cena powinna odgrywać ważną rolę, ale nie najważniejszą. Wydaje się nam ono nieistotne, gdyż nas nie dotyczy, bo i tak ubezpieczenie będzie wypłacane osobie trzeciej i to ona będzie prowadziła bój z nierzetelnym ubezpieczycielem. Jeżeli będziemy kierować się wyłącznie ceną to istnieje duże prawdopodobieństwo, że natrafimy na takie nieodpowiedzialne towarzystwo ubezpieczeniowe.
Zanim podpiszemy umowę na polisę OC warto zasięgnąć opinii znajomych, którzy np. od konkretnego ubezpieczyciela domagali się odszkodowania. Zapytajmy czy długo czekali na odpowiedź czy firma ubezpieczeniowa stwarzała jakieś niepotrzebne problemy. Warto sprawdzić czy w umowie ubezpieczenia OC jest zapis o naprawie pojazdu w wybranym warsztacie. Często zdarza się, że ubezpieczyciel narzuca nam konkretny punk napraw. W umowie może być też zapis o tzw. zamiennikach. Oznacza to, że części samochodowe, które trzeba wymienić nie zawsze będą oryginalne, bo można je zastąpić tańszymi odpowiednikami/zamiennikami.

Inne problemy jakie możemy napotkać w przypadku ubezpieczenia OC to np. zwrot składki. Zgodnie z prawem, jeżeli nabyliśmy samochód to możemy w ciągu 30 dni wypowiedzieć umowę OC, którą podpisał poprzedni właściciel. W tym przypadku sprzedającemu należy się zwrot niewykorzystanych składek za każdy pełen miesiąc. Często są to duże kwoty. Oczywiście każda firma ubezpieczeniowa zwróci nam te pieniądze, ale ważne jest kiedy.  Czas oczekiwania niekiedy wydłuża się w nieskończoność.

Kolejny problem może pojawić się w momencie, gdy będziemy chcieli zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe i w innej firmie wykupić ubezpieczenie OC. Wg prawa możemy najpóźniej jeden dzień przed końcem obowiązywania dotychczasowej umowy wysłać wypowiedzenie. Często jednak ubezpieczyciele nie akceptują wypowiedzeń złożonych w mniejszych ajencjach. Przy okazji pojawia się problem podwójnego opłacania składek. Jeżeli nie wypowiemy umowy z poprzednim ubezpieczycielem, a podpiszemy kolejną umowę na polisę OC z inną firmą to będziemy zmuszeni do opłacania dwóch składek. To od ubezpieczyciela, a właściwie jego dobrej woli zależy, czy po złożeniu stosownych wyjaśnień odstąpi od umowy i przestanie  ściągać od nas składki.

Opisane powyżej problemy jakie możemy napotkać w kontakcie z firmą ubezpieczeniową, sprawią, że wybierając ubezpieczenie OC będziemy się kierować innymi względami niż cena. Warto zasięgnąć opinii tych klientów, którzy korzystali lub nadal korzystają z usług danej firmy.

Ubezpieczenie AC

Ubezpieczenie autocasco zalicza się do kategorii ubezpieczeń dobrowolnych. Jest ono powszechnie stosowane przy zabezpieczeniu wartościowych przedmiotów przed wszelkiego rodzaju ryzykami. Polisa autocasco (AC) dotyczy głównie pojazdów mechanicznych, gdzie w czasie ich· użytkowania możliwe jest wystąpienie rozmaitych szkód. Wypadki i kolizje są nieodłączną częścią ruchu drogowego. Większość kierowców uczestniczących w tego typu zdarzeniach, miało do czynienia z ubezpieczeniem AC.

Poniżej zostaną omówione podstawowe zagadnienia dotyczące warunków, zakresu oraz kosztów polisy AC.
Ochrona pojazdu

Umowa ubezpieczenia AC gwarantuje wypłatę odszkodowania, które zostanie przeznaczone na pokrycie szkód, jakie powstały w wyniku zdarzenia drogowego. Odszkodowanie zostanie wyplacone w przypadku zderzenia z innym pojazdem, człowiekiem, zwierzęciem lub przedmiotem stałym stanowiącym element drogi, krajobrazu itp. Ponadto standardowa umowa AC zapewnia pomoc, gdy ubezpieczony pojazd zostanie uszkodzony przez osoby postronne. Umowę tego typu możemy rozszerzyć o pozostałe grupy ryzyk i dostosować do własnych potrzeb. Dodatkowy zakres polisy obejmuje zdarzenia takie jak: wybuch, pożar, szkody wyrządzone przez siły przyrody oraz działanie czynnika chemicznego na zewnątrz pojazdu. Należy pamiętać, że zakres ubezpieczenia AC może różnić się w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego.

• Przeczytaj Inteligentny asystent prędkości – na czym polega ISA?

Kradzież pojazdu

Podstawowy zakres ubezpieczenia AC nie obejmuje często najważniejszego ryzyka, a mianowicie kradzieży pojazdu. Towarzystwa ubezpieczeniowe, polisę od kradzieży pojazdu, traktują zazwyczaj jako dodatkową opcję w ramach umowy AC. Wymagane jest przy tym spełnienie określonych warunków przez osobę, która pragnie ubezpieczyć swój pojazd przed kradzieżą. Należy mieć zamontowane sprawne systemy, które mają na celu ochronę samochodu przed złodziejem. Wymagany rodzaj oraz ilość zastosowanych zabezpieczeń zależy głównie od wartości przedmiotu. Wpływ na koszt polisy ma także miejsce rejestracji pojazdu. Towarzystwo ubezpieczeniowe szacując koszty składki bierze pod uwagę statystykę ilości skradzionych pojazdów w miejscu rejestracji. Jeśli będzie nim Warszawa, koszt dodatkowej opcji ubezpieczenia AC wzrośnie. Wszystko z uwagi na wysoki wskaźnik tego typu przestępstw w stolicy. Przy pojazdach o wartości do 50 tyś. złotych, należy posiadać jedno mechaniczne zabezpieczenie. Jeżeli pojazd ma większą wartość, wymagane jest także zabezpieczenie elektroniczne. Towarzystwo ubezpieczeniowe może zażądać dodatkowego systemu ochrony, jeśli ubezpieczonym przedmiotem będzie pojazd luksusowy. Ponadto zamontowany w pojeździe system zabezpieczeń, powinien widnieć na liście urządzeń uznawanych przez ubezpieczyciela, u którego mamy zamiar wykupić polisę AC.
Zakres ubezpieczenia AC w standardowych zapisach umowy obejmuje Polskę oraz pozostałe europejskie kraje. Ubezpieczenie od kradzieży nie obejmuje z reguły krajów byłego ZSRR, Albanii oraz byłej Jugosławii. Warunkiem ochrony w wyżej wymienionych krajach jest wykupienie dodatkowej składki.

Kiedy brak odpowiedzialności?

Towarzystwa ubezpieczeniowe w każdej polisie określają sytuacje, w których nie ponoszą odpowiedzialności za ubezpieczony przedmiot, czyli de facto nie wypłacą odszkodowania. Ubezpieczyciel nie poniesie odpowiedzialności za szkody, które zostały wyrządzone umyślnie lub były spowodowane wskutek zaniedbania przez właściciela albo osobę wymienioną w treści umowy ubezpieczenia. Kolejną sytuacją, w której towarzystwo uniknie odpowiedzialności jest szkoda, powstała przez kierującego przedmiotem ubezpieczonym będącego jednocześnie pod wpływem alkoholu, narkotyków lub bez ważnego prawa jazdy oraz w sytuacji, gdy kierujący oddalił się z miejsca zdarzenia. Kolejno, jeśli:
1.Pojazd był niezarejestrowany lub nie miał ważnego przeglądu technicznego.
2.Szkody powstały w wyniku uczestnictwa przedmiotu ubezpieczonego w akcji protestacyjnej itp.
3.Pojazd pochodzi z rabunku.
Przed podjęciem decyzji o ubezpieczeniu AC należy dokładnie przeanalizować ofertę towarzystw ubezpieczeniowych. Mogą bowiem wystąpić różnice w warunkach, zakresie oraz kosztach polisy.

Jak sprawdzić czy samochód jest ubezpieczony?

Zastanawiasz się czy auto jest ubezpieczone? Nie jest to trudne bo sprawdzenie polisy oc po numerze można to zrobić w bardzo prosty sposób korzystając ze stron Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG),bądź za pomocą aplikacji mobilnej. Takie sprawdzenie ważności polisy jest darmowe. Więcej przeczytasz w artykule: https://rankomat.pl/samochod/jak-sprawdzic-czy-samochod-jest-ubezpieczony

Towarzystwa ubezpieczeniowe proponują szkołom ubezpieczenie budynków i sprzętu. Kuszą dużymi zniżkami, czasami nawet symboliczną ceną polisy. Dyrektorzy szkół, szczególnie wiejskich, nie decydują się jednak zbyt często na takie wydatki. Zdecydowanie wolą przeznaczać pieniądze na zakup pomocy szkolnych. W razie pożaru czy powodzi o pomoc zawsze mogą poprosić gminę. Zdarza się czasem, że gmina na prośbę dyrektora wykupuje ubezpieczenie budynków szkolnych.

Ubezpieczenie jest jednym ze sposobów zabezpieczenia się przed skutkami niepożądanych zdarzeń. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują szkołom ubezpieczenie majątku razem ze szkolną polisą NNW za symboliczną kwotę.  Jednak w takich polisach suma ubezpieczenia jest zazwyczaj bardzo niska. Przy całkowitej szkodzie, kiedy budynek zostanie zupełnie zniszczony, odszkodowanie może nie wystarczyć nawet na zbudowanie fundamentów, a co dopiero mówić o remoncie całego budynku.

Ubezpieczenie OC dla nauczycieli

Znacznie chętniej niż ubezpieczenie mienia towarzystwa ubezpieczeniowe oferują za symboliczną złotówkę ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej OC dla nauczycieli. Chroni ono w sytuacji, gdy uczniowi, znajdującemu się pod opieką nauczyciela, coś się stanie. Wypadki mogą zdarzyć się przecież na lekcjach wychowania fizycznego, chemii, fizyki, albo na zajęciach technicznych. Praca z dziećmi i młodzieżą daje wiele satysfakcji, jednak ich niezwykłe pomysły i temperament zaskakują nieoczekiwanymi sytuacjami, dlatego warto być przygotowanym na czasem groźne w skutkach niespodzianki. Ubezpieczenie OC umożliwia ochronę przed ewentualnymi roszczeniami, zapewniając pełne zadośćuczynienie wyrządzonej szkody, niezależnie od podstawy zatrudnienia w placówce oświatowej (umowa o pracę, umowy cywilnoprawne).

W przypadku chęci ubezpieczenia większej grupy nauczycieli lub instruktorów np. zatrudnionych w jednej placówce oświatowej możliwe jest zawarcie ubezpieczenia grupowego, którego zaletą jest znaczna zniżka składki przypadającej na poszczególne osoby objęte ubezpieczeniem. Przedmiotem ubezpieczenia OC dla nauczycieli jest odpowiedzialność cywilna za szkody na osobie lub w mieniu, wynikłe z uchybień w wykonywaniu czynności zawodowych. Standardowym okresem ubezpieczenia jest jeden rok. W przypadkach indywidualnych dopuszcza się możliwość zawarcia umowy ubezpieczenia krótkoterminowego.

Okazuje się jednak, że rodzice niechętnie zwracają się do nauczyciela o odszkodowanie, ponieważ najczęściej po prostu nie wiedzą, że mogą to zrobić. Dlatego warto przypomnieć, że według kodeksu cywilnego nauczyciel odpowiada za szkody wyrządzone osobom trzecim czynem niedozwolonym w związku z wykonywaniem zawodu do wysokości trzykrotności wynagrodzenia.

Dyrektorzy stosunkowo chętnie decydują się na zakup ubezpieczenia OC dla całej szkoły, choć jest ono droższe od chroniącego mienie. Zdają sobie sprawę, że na terenie szkoły mogą się zdarzyć różne wypadki. Szkoła, a właściwie jej dyrektor, ponosi bowiem odpowiedzialność za wypadki osób postronnych znajdujących się na jej terenie oraz za działania nauczycieli. Gdy poszkodowany wystąpi z roszczeniem, a szkoła jest ubezpieczona, odszkodowanie wypłaca towarzystwo ubezpieczeniowe.

Co oferują ubezpieczyciele

Dyrektorzy szkół i nauczyciele, szczególnie z małych miast i wsi, przywiązują dużą wagę do korzyści materialnych, które uzyskają, gdy wybiorą danego ubezpieczyciela. Rodzice mogą więc sprawdzić, co szkoła dostała od towarzystwa ubezpieczeniowego. Jeśli szkoła preferuje gotówkę, towarzystwo ubezpieczeniowe zwykle przekazuje w formie darowizny od 20 do 30 % sumy wpłaconych składek, a samorządy studenckie mogą dostać nawet do 40 %.

Oprócz tego towarzystwa oferują duże upusty i zniżki. Nauczyciele otrzymują gratis lub za symboliczną złotówkę polisy OC. Często proponowane są także zniżki na inne ubezpieczenia szkolne, na przykład dla klas wyjeżdżających na wycieczki.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe zwalniają z opłacania składek uczniów znajdujących się w szczególnie trudnej sytuacji materialnej. Stawiają jednak warunek, by liczba takich dzieci nie przekroczyła 10 % wszystkich uczniów. Wysokość pomocy finansowej dla szkół (w formie darowizny) uzależniona bywa także od ilości ubezpieczonych nauczycieli oraz przewidywanych wpływów z polisy.

Często sprawca wypadku lub kolizji ucieka z miejsca zdarzenia. Mimo to poszkodowany może starać się o odszkodowania z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Od 11 czerwca 2007 roku obowiązuje w Polsce V Dyrektywa Komunikacyjna. Dzięki temu poszkodowany w wypadku samochodowym, którego sprawca zbiegł, dostanie odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu. Warunkiem otrzymania odszkodowania jest co najmniej 14 dniowe zwolnienie lekarskie, świadczące o trwalszej niż krótkotrwała utracie zdrowia. Poszkodowany dostanie także odszkodowanie za utracone mienie w trakcie wypadku.

Fundusz Gwarancyjny

W 2007 roku Fundusz Gwarancyjny wypłacił tylko 550 PLN za utracone mienie. Z 10 zgłoszonych przypadków pozytywnie rozpatrzone zostały dwa. Polacy są już jednak przyzwyczajeni do korzystania z Funduszu Gwarancyjnego za poniesiony uszczerbek na zdrowiu. W 2007 roku Fundusz wypłacił odszkodowania w 743 przypadkach. Ogólna liczba wypłacanych rent to 1148. Dlatego też w tym roku fundusz spodziewa się wielu roszczeń spowodowanych utratą majątku. W Funduszu Gwarancyjnym znajduje się 600 tysięcy PLN środków na wszelkie roszczenia.

Fundusz Gwarancyjny wypłaca pieniądze poszkodowanym w dwóch przypadkach. Po pierwsze wtedy, gdy sprawca zbiegł z miejsca wypadku. Z tego tytułu Fundusz wypłacił pieniądze w 743 przypadkach. Wypłaty obejmują, oprócz kosztów leczenia, także koszty rehabilitacji, renty dla rodzin zmarłych i tracących sprawność w wyniku wypadku.
Po drugie, gdy sprawca nie posiada obowiązkowego OC to Fundusz Gwarancyjny wypłaca odszkodowanie. Jednak sprawca wypadku jest zobowiązany zwrócić pieniądze Funduszowi Gwarancyjnemu i zapłacić karę za brak ubezpieczenia.

Opłata za niespełnienie obowiązku ubezpieczenia obowiązkowego jest nakładana przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na podstawie art. 88 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnymi Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Wysokość opłaty obowiązującej w każdym roku kalendarzowym, stanowi równowartość w złotych sumy wyrażonej w EURO, zależnej od rodzaju ubezpieczenia. Dla ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, opłata ta jest także zależna od rodzaju pojazdu oraz okresu pozostawania posiadacza pojazdu mechanicznego bez ochrony ubezpieczeniowej i wynosi:

? 20 % odpowiedniej opłaty ? w przypadku gdy okres ten nie przekracza 3 dni,
? 50 % odpowiedniej opłaty ? w przypadku gdy okres ten nie przekracza 14 dni,
? 100 % odpowiedniej opłaty ? w przypadku gdy okres ten przekracza 14 dni.

Ciekawy artykuł „Jakie dokumenty powinien mieć przy sobie kierowca?”

Wysokość opłaty jest ustalana przy zastosowaniu kursu średniego ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski według tabeli kursów nr 1 w roku kontroli.
W obu wypadkach należy się zgłosić do dowolnego Towarzystwa Ubezpieczeniowego sprzedającego OC z odpowiednimi dokumentami. Jeśli w kolizji drogowej doznano uszczerbku na zdrowiu trzeba przedstawić zaświadczenie lekarskie oraz raport policyjny z miejsca wypadku.

W tym roku Fundusz spodziewa się wielu roszczeń majątkowych, zatem każdy przypadek jest uważnie monitorowany. Sprawdzani są wszyscy, którzy przewożą nie ubezpieczony towar oraz posiadacze drogich samochodów bez wykupionej polisy OC.

Może się zdarzyć sytuacja, że z miejsca wypadku ucieknie sprawca, a poszkodowany nie ma możliwości dochodzenia swoich praw z tytułu ubezpieczenia sprawcy. Co się dzieje w takich przypadkach? Na to pytanie odpowie ten artykuł.

Często sprawca wypadku lub kolizji ucieka z miejsca zdarzenia. Mimo to poszkodowany może starać się o odszkodowania z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Podstawa prawna

Zgodnie z art. 98 ustawy z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, do zadań funduszu należy zaspokajanie roszczeń m.in. z tytułu OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe na terytorium Polski:
1. na osobie, gdy szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub kierującego pojazdem mechanicznym,
a nie ustalono ich tożsamości,
2. w mieniu, w przypadku szkody, w której równocześnie u któregokolwiek uczestnika zdarzenia nastąpiła śmierć, naruszenie czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia, trwający dłużej
niż 14 dni, a szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających odpowiedzialność cywilną posiadacza pojazdu mechanicznego lub kierującego pojazdem mechanicznym, a
nie ustalono ich tożsamości.

Gdy sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia, kolizji czy wypadku należy to zgłosić policji. Jeśli policji uda się ustalić kim jest sprawca, to zostanie on ukarany nie tylko za spowodowanie zagrożenia w ruchu drogowym, ale także za ucieczkę z miejsca zdarzenia. Gdy sprawca jest nieubezpieczony Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny pokrywa szkody zarówno na mieniu, jak i na osobie. Jeżeli natomiast sprawca pozostaje niezidentyfikowany, Fundusz wypłaca odszkodowania za szkody na osobie, a za szkody na mieniu tylko, jeżeli w wypadku dowolny uczestnik doznał obrażeń ciała.

Jeżeli szkoda zostanie spowodowana przez niezidentyfikowanego sprawcę zawsze trzeba zabezpieczyć dowody, że odpowiedzialność za zdarzenie ponosi właśnie on. Biorąc pod uwagę, że UFG wypłaca świadczenia tylko, gdy w wypadku doszło do poważnych obrażeń ciała, a takie wypadki zawsze należy zgłaszać policji, należy po prostu zastosować się do tego obowiązku i zawiadomić policję. Nie ma potrzeby oczekiwać na zakończenie postępowania przez policję czy prokuraturę. Szkodę należy zgłosić jak najszybciej do wybranego zakładu ubezpieczeń, prowadzącego działalność w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów, który przeprowadzi likwidację szkody. Zakład ubezpieczeń po dokonaniu likwidacji prześle akta szkody do wypłaty do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

O czym warto pamiętać?

Trzeba pamiętać, że zgłaszając szkodę mamy obowiązek udowodnić jej wysokość, dlatego musimy przedstawić wszystkie dokumenty, jakie w związku z tym posiadamy. Oczywiście zakład ubezpieczeń także we własnym zakresie zrobi ustalenia, co do odpowiedzialności za powstałą szkodę, kontaktując się z policją lub prokuraturą. Jeżeli więc nie mamy notatki z policji, w niczym to nie przeszkadza, aby zgłosić szkodę.

Z ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych przysługuje odszkodowanie, jeżeli posiadacz lub kierujący pojazdem mechanicznym jest zobowiązany do odszkodowania za wyrządzoną w związku z ruchem tego pojazdu szkodę, której następstwem jest śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia bądź też utrata, zniszczenie lub uszkodzenie mienia.
W przypadku NNW odszkodowanie odpowiada wysokości poniesionej szkody, z tym zastrzeżeniem, że w przypadku uszkodzenia pojazdu, potrąca się udział własny w wysokości równowartości 300 EURO. Jego wysokość zależy wyłącznie od zakresu poniesionej szkody.

Odszkodowanie

Fundusz jest obowiązany zaspokoić roszczenie w terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania akt szkody od zakładu ubezpieczeń lub syndyka upadłości. W przypadku, gdy wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności Funduszu albo wysokości świadczenia w terminie, o którym mowa w ust. 1, było niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w terminie 14 dni od dnia wyjaśnienia tych okoliczności, z tym że bezsporna część świadczenia powinna być spełniona przez Fundusz w terminie 30 dni. Im szybciej złożymy wszystkie niezbędne dokumenty i wyjaśnienia, tym mamy większą szansę na sprawną likwidację szkody.

Kolizją nazywamy taki wypadek, w którym ucierpiały tylko samochody, a ich kierowcy i pasażerowie są co najwyżej lekko ranni. W takim przypadku nie jest wymagana obecność policji.  Jeśli jednak ucierpieli ludzie, koniecznie należy wezwać policję i pogotowie ratunkowe.

Przydarzyła się kolizja? Co robić?

W przypadku kolizji należy natychmiast zatrzymać swój pojazd i włączyć światła awaryjne. Dobrze jest, o ile to możliwe, usunąć samochód z jezdni, by nie tarasować drogi. Jeśli nie jesteśmy w stanie tego uczynić, bezwzględnie należy ustawić trójkąt ostrzegawczy, najlepiej 100 m od miejsca zdarzenia. Po ustaleniu, jaki jest stan osób, które uczestniczyły w kolizji i stwierdzeniu, że są ranni, należy bezzwłocznie wezwać policję i pogotowie ratunkowe, a następnie, w miarę swych umiejętności, pomóc poszkodowanym. Jeżeli nie mamy doświadczenia w ratowaniu osób, najlepiej jest spokojnie czekać na przyjazd karetki, utrzymując w tym czasie kontakt (rozmowa, pocieszanie) z osobami oczekującymi na pomoc lekarską.

W przypadku, gdy nikt z uczestników kolizji nie ucierpiał na zdrowiu, można przystąpić do spisania oświadczenia (jeśli jesteś sprawcą kolizji) lub zażądać takiego oświadczenia od jej sprawcy. Aby nie było później problemów z wypłatą odszkodowania w ramach ubezpieczenia OC, konieczne jest sprawdzenie, czy w oświadczeniu występują wszystkie informacje potrzebne twojej firmie ubezpieczeniowej, dotyczące pełnej identyfikacji osoby i samochodu sprawcy.

Może się zdarzyć, że sprawca kolizji nie poczuwa się do winy. W takim wypadku trzeba wezwać na jej miejsce policję. Tak naprawdę, jeśli jesteś stroną poszkodowaną lub jeśli nie ma jasności, co do winy, dobrze jest od razu wezwać policję, bez czekania na dalsze problemy. Warto też poszukać ewentualnych świadków zdarzenia.

• Sprawdź ten artykuł: Jak jeździć samochodem z przyczepą kempingową?

Firmy ubezpieczeniowe a kolizja

Większość firm ubezpieczeniowych, w przypadku kolizji, nie żąda protokołów policyjnych. Jeżeli sytuacja jest jasna, a sprawca przyznaje się do winy, wystarczy spisać odpowiednie oświadczenie i na tej podstawie wystąpić do firmy ubezpieczeniowej o wypłatę odszkodowania z OC za poniesione straty. Jednakże, jeśli jest się stroną poszkodowaną, to lepiej wezwać policjantów, którzy ukarzą sprawcę mandatem, który automatycznie stanie się ostatecznym dowodem winy sprawcy.

Jeżeli okoliczności zdarzenia są bezsporne i nie ma ofiar, to wystarczy spisać oświadczenie o spowodowaniu kolizji. Będzie to podstawa do wypłacenia odszkodowania. Dobrze jest, aby uczestnicy kolizji od razu po stłuczce stawili się w firmie ubezpieczeniowej, by rzeczoznawca ocenił uszkodzenia i ustalił wysokość odszkodowania w ramach ubezpieczenia OC.