Wyjazd na wakacje budzi przede wszystkim pozytywne emocje. Jednak jeśli planuje się podróżować swoim samochodem, warto podjąć odpowiednie kroki, które pozwolą zachować daleko idące poczucie bezpieczeństwa. By się zabezpieczyć, wykupuje się odpowiednią polisę ubezpieczeniową oprócz obowiązkowego OC. Czy wśród tych, które są dostępne na rynku, warto zwrócić uwagę na autocasco?

Polisa AC nie jest obowiązkowa, jednak jej posiadanie zapewnia komfort podczas jazdy, nawet na drodze, gdzie często dochodzi do wypadków. Jeśli bowiem kierowca doprowadzi do zdarzenia drogowego, będzie musiał ponieść konsekwencje finansowe. Posiadając natomiast aktualne autocasco, można zgłosić szkodę ubezpieczycielowi i to on pokryje koszty. Brak AC spowodowałby, że kierowca musiałby z własnej kieszeni pokryć wyrządzone szkody.

Będąc w podróży, można doświadczyć różnych zdarzeń, w tym kradzieży. Łupem złodziei może paść tak naprawdę każdy pojazd, więc niekoniecznie musi to być jeden z najdroższych modeli. Nie sposób się uchronić przed taką sytuacją, dlatego warto zdecydować się na wykup AC. Utrata samochodu w razie kradzieży to bowiem dotkliwy cios dla właściciela pojazdu. Mając zaś wykupioną polisę, można liczyć na odszkodowanie, które zrekompensuje tę stratę.

Do drobnych stłuczek na parkingu dochodzi nieustannie i przeważnie jest tak, że sprawca szkody po prostu odjeżdża z miejsca zdarzenia, nie zostawiając swoich danych za szybą uszkodzonego auta. W takiej sytuacji ubezpieczenie autocasco AC jest nieocenione, gdyż ubezpieczyciel poryje szkody naprawy samochodu. Wjazd na parking nie musi więc za każdym razem wywoływać stresu i myśli, czy pojazd nie zostanie uszkodzony.

Zdarzają się również celowe uszkodzenia pojazdów. Przed atakami wandalizmów nie można się ustrzec, niezależnie od tego, czy podróżuje się po kraju, czy wyjeżdża się za granicę. Zamiast samemu płacić za wybitą szybę, czy za porysowany lakier, warto mieć wykupioną polisę AC i nie martwić się kosztami naprawy.

Zmiany klimatyczne również dają się kierowcom we znaki. Przykładem może być powalone drzewo, które nieszczęśliwym trafem spadło prosto na samochód, czyniąc poważne szkody. Jeśli nie ma się wykupionej polisy AC, nie będzie można liczyć na żadne wsparcie finansowe, które pozwoli szybko uporać się z powstałymi uszkodzeniami.

Warto sprawdzić, jak przedstawia się  ubezpieczenie samochodu zanim wyjedzie się w podróż. Posiadanie autocasco bardzo często umożliwia wykupienie innej polisy w bardziej atrakcyjnej cenie, w tym NNW, czy assistance, które także przydają się w czasie wyjazdu.

Wybierając AC za pomocą specjalnego kalkulatora OC AC, nie poświęci się całego dnia na znalezienie najlepszej dla siebie oferty. Ze względu na to, że jest on dostępny online, można w każdej chwili obliczyć składkę, co jest szczególnie ważne przed podróżą, kiedy na nic nie ma się czasu. Za pomocą takiego kalkulatora można nie tylko wyliczyć składkę, ale również od razu zakupić polisę.

Taniej już było – mówią o cenach polis OC specjaliści z rynku ubezpieczeń komunikacyjnych. Kierowcy niestety dobrze widzą i czują w swoich portfelach, że to zapewne prawda. Niskie składki na obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej szybko nie powrócą – zamiast nich od jakiegoś czasu mamy nieustające podwyżki. Nie inaczej będzie w 2017 r., w którym należy przygotować się na kolejne wzrosty cen polis OC.

Koniec z tanim OC

Jeszcze do niedawna ceny polisie OC pikowały, osiągając rekordowo niskie poziomy. Towarzystwa i firmy ubezpieczeniowe w pogoni za klientem obniżały ceny tak bardzo, jak to możliwe, a czasami nawet bardziej. Przysłowiowa wojna cenowa pomiędzy ubezpieczycielami spowodowała, że cała branża poniosła straty liczone w miliardach złotych i zaczęło brakować pieniędzy na profesjonalną obsługę powypadkową. W efekcie nawet Komisja Nadzoru Finansowego ostrzegła firmy z rynku ubezpieczeniowego o konieczności podjęcia działań zaradczych, a następnie… same do nich zmusiła, wprowadzając na początku 2015 r. wytyczne podwyższające jakość obsługi powypadkowej, co doprowadziło do podwyżek cen OC.

Komisja Nadzoru Finansowego nie poprzestała na tych wytycznych i pod koniec 2015 r. wprowadziła kolejne regulacje nastawione na podwyższenie jakości usług ubezpieczeniowych. Działania KNF, wraz z wprowadzonym w 2016 r. podatkiem bankowym obejmujący również towarzystwa ubezpieczeniowe, doprowadziły do tego, że w czerwcu 2016 r. płaciliśmy składki aż o 50% wyższe niż zaledwie 12 miesięcy wcześniej! Obecne, wysokie ceny dobrze obrazuje ranking OC na grudzień 2016. Niestety, to nie koniec podwyżek – wszystko zanosi się na to, że w 2017 r. czeka nas ich kontynuacja.

2017 – rok podwyżek?

Coraz wyższe odszkodowania dla osób poszkodowanych w wypadkach komunikacyjnych powodują powiększające się koszty dla towarzystw ubezpieczeniowych, które z kolei przerzucają je na klientów, czyli kierowców. De facto kierowcy w swoich składkach płacą więc za to, żeby w razie wypadku liczyć na jak najlepszą obsługę i nie martwić się, czy szkody aby na pewno zostaną w pełni pokryte z wypłaconego na czas odszkodowania. Warto o tym pamiętać, przeklinając w duchu, że cena OC jest z roku na rok coraz boleśniejsza dla portfela.

Przede wszystkim należy jednak mieć na uwadze, że wykupienie lub przedłużenie ubezpieczenia OC w 2017 r. na pewno nie będzie tańsze niż w 2016 r. – wielce prawdopodobne jest natomiast, że cena jeszcze bardziej podskoczy. O jak dużych kwotach mówimy? Mając na uwadze, że tylko w 2016 r. cena OC przeciętnie wzrosła o ok. 50%, nietrudno sobie wyobrazić, że podwyżki mogą być bolesne dla portfela.

Kupując ubezpieczenie samochodu większość z nas zwraca uwagę na wysokość składki. Bardzo często jest ona decydującym czynnikiem przy wyborze polisy. Ubezpieczenie OC jest obowiązkową polisą w Polsce i regulowane jest ono Ustawą  Ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Dla wszystkich posiadaczy aut, taka regulacja oznacza to, że u każdego ubezpieczyciela dostaną oni dokładnie ten sam zakres ochrony. Warto tutaj zaznaczyć, że w związku z tym po prostu nie należy przepłacać i należy decydować się najtańszą ofertę. Jednak nadal wiele osób nie bardzo się orientuje, od czego zależy wysokość ich składki.

Czasami właściciele pojazdów, między sobą porównują swoje składki, nierzadko obywa się bez zdziwienia, dlaczego twoja składka jest wyższa lub niższa od mojej. Ubezpieczenie samochodu i jego wysokość uzależniona jest nie tylko od samego kierowcy, ale także pojazdu. Wyliczając składkę towarzystwa uwzględniają takie dane, jak: wiek pojazdu, pojemność silnika, miejsca rejestracji pojazdu, wiek kierowcy, doświadczenie kierowcy. Oczywiście każdy kierowca najchętniej otrzymywałby zniżki, ale w rzeczywistości część kierowców musi liczyć się również ze zwyżkami.

Wysokość zwyżek zależy przede wszystkim od auta (m.in. marka, przebieg, wiek pojazdu) oraz samego kierowcy. Najwyższe składki płacą niedoświadczeni kierowcy do 25. roku życia oraz osoby, które nie mogą poszczycić się długimi latami bezszkodowej jazdy. Bardzo często młode osoby muszą płacić składkę nawet o 50% wyższą od tej podstawowej. Natomiast wcale w lepszej sytuacji nie są osoby, które wykorzystują samochody do np. nauki jazdy – wysokość ich składek wynosi nawet o 100% lub 200% więcej niż ta podstawowa.

W znacznie lepszej sytuacji są osoby, którym przysługują zniżki – dzięki nim mogą zaoszczędzić nawet kilkadziesiąt procent wartości składki. Towarzystwa ubezpieczeniowe najbardziej honorują doświadczonych i lojalnych kierowców, którzy mogą poszczycić się długoletnią jazdą bezszkodową. Ale zniżki można otrzymać też za bardziej nietypowe spełnienie warunków ubezpieczycieli np. za poruszanie się autem popularnej marki.

Ubezpieczenie samochodu to także zwyżki i zniżki, są one sprawą bardzo indywidualną i to od nich zależy wysokość naszych składek. Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat ubezpieczeń komunikacyjnych koniecznie na  https://ubezpieczenie-samochodu.net.pl .

Ubezpieczenia są nam potrzebne. To bardzo sprytny wynalazek, który pozwala zadbać o naszą

przyszłość na wypadek nieprzyjemnych zdarzeń. Spotkać nas one mogą w każdym momencie,

mówi się wszak, że życie jest nieprzewidywalne, a w im większym żyjemy spokoju, tym

mocniejszy może nas spotkać wstrząs. Ubezpieczenie właśnie przed tym mają nas chronić – jak

mówią spece od biznesu – nie ma ludzi tak bogatych, by nie było ich stać na ubezpieczenie. W

każdej chwili możemy utracić majątek, zdrowie, pracę lub bliskich ludzi – a polisa, choć nam

tego nie zwróci, pomoże odbudować życie na nowo.

Ubezpieczenia, z jakimi spotykamy się na co dzień można podzielić na obowiązkowe i

nieobowiązkowe. Te pierwsze dotyczą najczęściej obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego

w ZUS oraz ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej. Ten drugi rodzaj polisy to na przykład

obowiązkowe OC dla właścicieli pojazdów, z którym większość z nas ma styczność. A jednak

jest ono pożyteczne – chroni osoby, którym jako prowadzący samochód możemy wyrządzić

krzywdę. Tak samo my jesteśmy chronieni przez osoby, które posiadają identyczne polisy. To

rodzaj umowy społecznej. Czy jest jednak coś co sprawia, że jedno ubezpieczenie może być

atrakcyjniejsze od drugiego? Tak, jest to cena za polisę. W przypadku komunikacyjnego OC

jest to na przykład kryterium najważniejsze. By sprawdzić najlepszą cenę za składkę bardzo

przydatny jest kalkulator OC - rankomat.pl – pozwalający w szybki sposób wyliczyć odpowiednie opłaty.

Za pomocą kalkulatora można porównać oferty kilku lub kilkunastu najpopularniejszych

towarzystw, dostępnych w Polsce. Kalkulatory pozwalają także obliczyć wysokość autocasco,

dodatkowego ubezpieczenia komunikacyjnego, które często wybierają właściciele nowych

samochodów.

Przy innych produktach ubezpieczeniowych nie mamy aż tak wygodnej opcji, jak kalkulator

OC, musimy spotkać się z przedstawicielem towarzystwa albo korzystając z informacji na stron,

oszacować samemu. Część ubezpieczeń ma stałe stawki, bez względu na rodzaj. Na przykład

polisa na życie może kosztować 20 złotych miesięcznie, bez wpływu na to, czy jesteśmy

wysportowanym studentem czy też emerytką. Jednak najczęściej wysokość składek warunkują

pewne czynniki.

Inną sprawą, która może bardzo przyciągać klientów do danego ubezpieczenia, jest jego szeroki

zakres. Jeśli ubezpieczyciel oferuje nam dobre warunki, nawet przy nieco wyższej cenie, to

zawsze jest to ciekawszy produkt, niż polisa o ograniczonym zakresie. Pytajmy zawsze, jaką

dokładnie ochronę oferuje nam dane ubezpieczenie.

Wybór dobrego ubezpieczenia nie jest kwestią najłatwiejszą, jednak warto poświęcić mu nieco

czasu, by spokojnie spać w nocy.

Sprzedajesz samochód i nie możesz znaleźć dobrej umowy kupna sprzedaży? Nie martw się! Z myślą o Tobie stworzyliśmy darmowy generator, który zaledwie w trzy minuty wygeneruje dla Ciebie właściwy dokument. Jeśli chcesz skorzystać z tej niepowtarzalnej okazji to już teraz wejdź na stronę https://autoumowa.pl, gdzie znajdziesz również szereg wskazówek dotyczących kupna i sprzedaży samochodu oraz gotowych wzorów do pobrania.

 

Znalezienie zgodnej z obowiązującym prawem umowy kupna sprzedaży samochodu wymaga od sprzedającego cierpliwości i czasu. W Internecie dostępnych jest wiele dokumentów, ale bardzo trudno jest zweryfikować, która umowa kupna sprzedaży auta jest zgodna z prawem. Niestety gotowe wzory umów w sieci znajdują się po kilka lat i część z nich może być nieaktualna. Ponadto nierzadko sporządzają je osoby, które nie mają bladego pojęcia o tym jak taki dokument powinien wyglądać. Dlatego też najbezpieczniejszym sposobem jest skorzystanie z generatora, który dostępny jest w serwisie https://autoumowa.pl. Generator został opracowany z myślą o wszystkich osobach, które chcą wystawić prawidłowy dokument sprzedażowy. Umowa kupna sprzedaży samochodu, która generowana jest na stronie serwisu jest zawsze zgodna z obowiązującym prawem – serwis, jak i sama aplikacja są regularnie aktualizowane. Generator jest aplikacją, która nie wymaga instalacji na komputerze i działa na poziomie przeglądarki – wystarczy tylko dostęp do Internetu i znajomość danych dotyczących nowego nabywcy oraz samego samochodu. Jeśli nie dysponujemy danymi dotyczącymi kupującego, wystarczy pobrać wzór umowy, który dostępny jest w kilku formatach i uzupełnić go podczas spotkania z nabywcą. Wielką zaletą generatora jest to, że jest on aplikacją w pełni darmową i dzięki przejrzystym formularzom jego uzupełnienie nie sprawi problemu użytkownikom w różnym wieku. Jednak serwis https://autoumowa.pl to coś więcej niż sam generator, to źródło wiedzy dla osób sprzedających i kupujących samochód.

 

Generując dokument w serwisie  https://autoumowa.pl użytkownicy mają pewność, że umowa kupna sprzedaży auta na pewno będzie właściwa i będzie spełniać wymogi formalne jak i prawne. Poza tym w serwisie oprócz powyższej aplikacji znajdują się różne wzory umów kupna sprzedaży samochodu. Ponadto w strefie wzorów użytkownicy mogą ściągnąć formularze PCC-3 i PCC-3A, które należy złożyć w Urzędzie Skarbowym. Ponadto na stronie prowadzony jest blog, który zawiera cenne porady dla osób, które sprzedają lub kupują samochód. Wszystkie funkcje serwisu są w pełni darmowe, a zamieszczone pliki i informacje oparte zostały o rzetelne źródła i podlegają ciągłej aktualizacji.

 

Serwis  https://autoumowa.pl to miejsce w Internecie, w którym większość sprzedających, jak i kupujących osób uzyska pytania na nurtujące pytania. Ponadto w ręce użytkowników został oddany prosty i niezawodny generator, przy którego pomocy każda sporządzona umowa kupna sprzedaży samochodu będzie zgodna z obowiązującym prawem.

Zimą niektórzy z nas wyjeżdżają na narty za granicę, gdzie aktywnie spędzają czas na stoku. Najczęściej nie myślimy wówczas o pozostawionym na parkingu samochodzie, tymczasem złodzieje szukają każdej okazji, aby pozbawić nas cennego przedmiotu. Kupmy zawczasu ubezpieczenie AC, bo warto.

Wielu z nas kupuje samochód na kredyt z banku, zadłużamy się na kilka lat po to, aby spełnić swoje marzenie. Koszt zakupu samochodu i jego amortyzacja to duży miesięczny wydatek, na który nie każdego stać. Jeśli staliśmy się właścicielami samochodu, szczególnie kredytowanego, warto pomyśleć o skutecznym jego zabezpieczeniu. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują nam rozmaite ubezpieczenia komunikacyjne, jednym z nich jest AC.

Dlaczego warto zainwestować w tego rodzaju zabezpieczenie?

AC, jako jedno z niewielu ubezpieczeń komunikacyjnych posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy w dowolny sposób kształtować, poprzez dodawanie i odejmowanie konkretnych ryzyk. Tylko od nas zależy jego ostateczny kształt oraz związana z nim wysokość składki ubezpieczeniowej. Umowę ubezpieczenia AC zawieramy standardowo na okres jednego roku u wybranego przedstawiciela, bądź drogą internetową. Wysokość składki ubezpieczeniowej zależy od określonych czynników, należą do nich, m.in.: wartość rynkowa pojazdu, marka, model pojazdu, przebieg, rok produkcji, stan techniczny oraz dodatkowe wyposażenie.

Uszkodzenia przez osoby trzecie, zwierzęta

Auto casco obejmuje swoim zakresem m.in. uszkodzenia spowodowane przez osoby trzecie oraz akty wandalizmu. Nie musimy się zatem obawiać, gdy spadająca dachówka uszkodzi nam auto, ani gdy rowerzysta niechcący urwie nam lusterko lub gdy grupa nastolatków wieczorem pomaluje nam sprayem samochód. W każdym z tych przypadków nasz ubezpieczyciel pokryje koszty naprawy. Ponadto uzyskamy odszkodowanie również w przypadku, gdy dojdzie do kolizji z jakimkolwiek zwierzęciem np. jeleniem, w wyniku czego uszkodzony zostanie pojazd.

Kradzież samochodu

Ubezpieczenie AC obejmuje swoim zakresem również kradzież pojazdu. Jest to niezwykle istotne dla właścicieli aut kredytowanych oraz luksusowych, których utrata wiąże się z ogromnymi stratami finansowymi. Obecnie pojazdy padają łupem złodziei w każdym niemalże miejscu. Wystarczy chwila nieuwagi, gdy będziemy szusować na stoku narciarskim, a po powrocie okaże się, że nasz samochód zniknął z parkingu. Warto również wiedzieć, że w takiej sytuacji ubezpieczyciele nakładają określone obowiązki na właścicieli ubezpieczanych aut. Jednym z nich jest konieczność zamontowania określonej ilości oraz rodzajów zabezpieczeń antywłamaniowych, co jest ściśle związane z wartością rynkową pojazdu. Niedostosowanie się do wymaganych warunków, skutkuje niewypłaceniem odszkodowania.

Ponadto, aby je otrzymać, musimy przestrzegać konkretnych procedur zapisanych w umowie. Przede wszystkim musimy powiadomić o zaistniałym zdarzeniu policję, następnie udzielić wszystkich dostępnych nam informacji ubezpieczycielowi. Owo zgłoszenie musi nastąpić w określonym przez ubezpieczyciela terminie. Warto również wiedzieć, że policja prowadzi własne postępowanie w przypadku kradzieży, a uzyskane materiały dowodowe są wykorzystywane przez ubezpieczyciela do ustalenia odpowiedzialności odszkodowawczej.

Zjawiska atmosferyczne

Kolejny element zakresu ubezpieczenia Autocasco dotyczy uszkodzeń pojazdu, które nastąpiły w wyniku rozmaitych zjawisk atmosferycznych. Jeśli zatem grad zniszczy nam karoserię bądź powódź pozbawi nas naszego pojazdu, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie. Odzyskamy również pieniądze na wypadek zniszczeń spowodowanych zdarzeniami losowymi, np.  zatopieniem, uderzeniem pioruna, pożarem, ulewnym deszczem, huraganem, osunięciem lub zapadnięciem się ziemi.

Ubezpieczenie AC posiada bardzo szeroki zakres ochrony, który możemy sami kształtować. Warto zatem zabezpieczyć swój pojazd na wypadek jakichkolwiek zdarzeń, które mogą znacznie nadwyrężyć nasz budżet.

Ubezpieczenia majątkowe stają się w naszym kraju coraz bardziej popularną formą ochrony życiowego dorobku. Zapewnia ono zabezpieczenie majątku (domu, mieszkania) w przypadku zaistnienia nieprzewidzianych zdarzeń losowych takich, jak: pożar, powódź, huragan, kradzież z włamaniem czy rabunek.

Ubezpieczenia dzielą się na ubezpieczenia rzeczowe (majątkowe) i osobowe. Poniżej podane są ich rodzaje.

Do ubezpieczeń majątkowych zaliczamy:

- ubezpieczenia domów i mieszkań
- ubezpieczenia domów w budowie
- ubezpieczenia domków letniskowego
- ubezpieczenia wyposażenia mieszkania
- ubezpieczenia sprzętu elektronicznego
- ubezpieczenia sprzętu AGD
- pozostałe

Ubezpieczenia mieszkań

Firmy ubezpieczeniowe zawierają umowę ubezpieczenia mieszkania z osobą fizyczną, zajmującą mieszkanie, na podstawie odpowiedniego tytułu prawnego:

- spółdzielczego prawa do lokalu,
- umowy najmu,
- prawa własności,
- decyzji administracyjnej.

Umowa ubezpieczenia mieszkania obejmuje ubezpieczenie ruchomości domowych oraz stałych elementów mieszkania, znajdujących się w ubezpieczonym mieszkaniu oraz ruchomości domowych znajdujących się poza mieszkaniem (w piwnicy, pralni domowej, komórkach, garażach itd.). Rodzaje ryzyk, które mogą być ubezpieczone:

- kradzież z włamaniem,
- rabunek,
- zdarzenia losowe w postaci: ognia, wydostania się wody z urządzeń wodno - kanalizacyjnych, powodzi, zalania, huraganu, uderzenia piorunu, eksplozji, gradu, upadku pojazdu powietrznego, lawiny, obsunięcia się ziemi

Można także ubezpieczyć się od Odpowiedzialności Cywilnej (OC), na terenie nieruchomości gdzie znajduje się mieszkanie ubezpieczającego.
Umowa ubezpieczenia mieszkania jest najczęściej zawieraną umową ubezpieczeniową w naszym kraju.
Taką umowę można zawrzeć na wniosek ubezpieczającego na czas nieokreślony, na okres roczny lub okres krótszy od roku (ubezpieczenie krótkoterminowe). Ciągłość odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeniowego zostaje zachowana przez opłacenie składki na następny okres ubezpieczenia, najpóźniej w ciągu 30 dni po upływie dotychczasowego okresu ubezpieczenia.
Przed zawarciem ubezpieczenia klient zobowiązany jest do zapoznania się z ogólnym warunkami ubezpieczenia. Następnie wypełnia wniosek, zgodnie ze stanem faktycznym, po czym agent ubezpieczeniowy lub inny przedstawiciel firmy spisuje polisę, stanowiącą dowód zawarcia ubezpieczenia.

Dodatkowe ubezpieczenia majątkowe

Firmy ubezpieczeniowe oferują także inne atrakcyjne formy ubezpieczenia majątku. Ciekawym przykładem jest ubezpieczenie kosztów leczenia psów i kotów domowych. Ubezpieczeniem mogą objęte być psy i koty w wieku od 6 miesięcy do 14 lat.

Pozostałe ubezpieczenia majątkowe to:

- Ubezpieczenia budynków i lokali mieszkalnych, nie związanych z działalnością gospodarczą
- Ubezpieczenie domów letniskowych oraz mienia ruchomego
- Assistance Dom
- Ubezpieczenie bagażu podróżnego
- Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego
- Ubezpieczenie eksponatów wystawowych i targowych
- Ubezpieczenie maszyn
- Ubezpieczenie utraty zysku w następstwie uszkodzenia maszyn
- Ubezpieczenia budowlano-montażowe
- Ubezpieczenie maszyn i sprzętu budowlanego od uszkodzeń
- Kompleksowe ubezpieczenie jachtów śródlądowych
- Kompleksowe ubezpieczenie jachtów morskich
- Ubezpieczenie statków morskich
- Ubezpieczenie lotnicze
- Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym (cargo)
- Ubezpieczenie ładunków w transporcie międzynarodowym, kolejowym, samochodowym, lotniczym, śródlądowym, morskim i kombinowanym
- Ubezpieczenie mienia od ognia i innych żywiołów
- Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk
- Ubezpieczenie szyb samochodowych i innych przedmiotów od stłuczenia
- Ubezpieczenie casco pojazdów szynowych

Ubezpieczenia osobowe

Do ubezpieczeń osobowych zaliczamy: ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenia rentowe oraz ubezpieczenia na wypadek choroby lub śmierci.
Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków dotyczyć mogą pracowników zatrudnionych w przedsiębiorstwie lub instytucji, młodzieży szkolnej itp. Oprócz ubezpieczeń grupowych istnieją także jednostkowe ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków. W zakresie ubezpieczeń rentowych w praktyce spotyka się dożywotnie, czasowe, obejmujące dwie lub więcej osób oraz ze zmienną ich sumą, zazwyczaj wzrastającą.

Do ubezpieczeń na życie i zdrowie zaliczamy te, których przedmiotem ubezpieczenia jest życie człowieka, gdyż wypłata świadczenia przez ubezpieczyciela następuje w razie śmierci ubezpieczonego. Zalicza się tu również ubezpieczenie na dożycie, w którym wypłata sumy ubezpieczenia następuje w wypadku, gdy ubezpieczony dożyje wieku ustalonego w umowie ubezpieczenia. Do tej grupy ubezpieczeń zaliczamy także ubezpieczenia mieszane, stanowiące połączenia ubezpieczenia na wypadek śmierci z ubezpieczeniem na dożycie. W ubezpieczeniu mieszanym wypłata sumy ubezpieczenia następuje, jeśli ubezpieczony dożyje określonego w umowie ubezpieczenia wieku lub wcześniej, gdy jego śmierć nastąpi przed tym terminem.

Korzystnie posiadać ubezpieczenie, które zapewni odszkodowanie po tym, jak ulegniemy nieszczęśliwemu wypadkowi - przekonał się każdy, kto takiemu wypadkowi uległ. Czy warto jednak wydawać pieniądze na coś, co może się nigdy nie przydać? Warto.

Ubezpieczenie w swojej najprostszej formie zapewnia odszkodowanie za uszczerbek na zdrowiu, który powstał na skutek wypadku. Jeśli zamierzamy przebywać za granicą, to mamy zagwarantowane pokrycie kosztów leczenia (KL) do wysokości sumy podanej w umowie. Jest to dość istotne, bo koszty opieki zdrowotnej (nawet państwowej) są dość wysokie. Warto jeszcze dodać, że ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) działają na terenie Polski oraz za granicą, a ubezpieczenie KL dotyczy tylko zagranicy (w Polsce koszty te pokrywa państwo poprzez opłacane składki zdrowotne).

Karty dla studentów

Na rynku ubezpieczeń sporą popularnością cieszą się karty młodzieżowe, które oprócz tego, że uprawniają do uzyskania zniżek w wielu punktach usługowych w kraju i za granicą, pełnią również rolę ubezpieczenia. Najpopularniejsze to Euro<26 oraz ISIC.

Karta Euro<26

Euro<26 oferuje dwa warianty kart: dla wszystkich w wieku 7-30 lat oraz dla uczących się w wieku 7-30 lat. Pierwszy wariant, karty dla wszystkich, to trzy rodzaje kart:

- Classic (bez ubezpieczenia),
- Classic WORLD
- Classic SPORT

Drugi wariant jest przeznaczony dla osób uczących się:

- Student (bez ubezpieczenia
- Student Polska
- Student WORLD
- Student SPORT

Poszczególne rodzaje kart z ubezpieczeniem różnią się od siebie zasięgiem działania (Polska lub zagranica) oraz tym, jaka aktywność jest w nich ubezpieczona (np. wyczynowe uprawianie sportów lub sporty wysokiego ryzyka). Wspólna jest wysokość ubezpieczenia NNW (do 20 tys. PLN) oraz w przypadku kart zagranicznych wysokości kosztów leczenia (do 60 tys. Euro), odpowiedzialności cywilnej (do 50 tys. Euro).
Każda karta i ubezpieczenie jest ważne 365 dni i zapewnia dostęp do zniżek w ponad 100 tys. punktów w Europie. Należy dodać, że w przypadku wyjazdu do niektórych państw (szczególnie USA, Japonia, Kanada) koszt zakupu ubezpieczenia wzrośnie.

Karta ISIC

Alternatywą jest karta ISIC, czyli International Student Identity Card. ISIC jest dostępna tylko dla studentów studiów stacjonarnych i podyplomowych uczelni państwowych i prywatnych oraz uczniów szkół średnich i gimnazjów powyżej 12. roku życia. ISIC jest ważna maksymalnie przez 16 miesięcy i podobnie jak Euro<26 oferuje zniżki w kilkudziesięciu tysiącach miejsc na całym świecie (ponad 4700 miejsc w Polsce). ISIC oferuje zarówno karty bez ubezpieczenia, jak i karty w jednym z czterech wariantów:

- ubezpieczenie NNW na terenie Polski
- ubezpieczenie NNW i KL
- ubezpieczenie NNW, KL i Sport/OC

Identyczne ubezpieczenia, które dodatkowo obejmują swym zasięgiem USA, Kanadę, Japonię i Australię są nieco droższe. Każde ubezpieczenie NNW o wysokości do 25 tys. zł oraz KL do 250 tys. zł, wysokość ubezpieczenia OC wynosi do 120 tys. zł. Miłym akcentem dotyczącym ISIC jest to, że wiele państw uważa ją za lokalny odpowiednik legitymacji studenckiej, co daje posiadaczowi karty dostęp do zniżek, które posiadają studenci danego kraju (transport, obiekty kulturalne). Dodatkowo ubezpieczenie z ISIC to również pokrycie kosztów akcji ratowniczej i poszukiwawczej (do 20 tys. PLN), co jest niezwykle istotne, gdy planujemy wyjazd w góry.

Dla kogo

Dla kogo są przeznaczone takie karty? Bez wątpienia dla tych, którzy sporo podróżują poza granice Polski. Oprócz ubezpieczenia, otrzymać można możliwość korzystania ze zniżek za granicą, a warto pamiętać o tym, że polska legitymacja studencka nie zawsze jest honorowana, np. przy zakupie biletów transportu miejskiego. W którąś z wymienionych kart warto również zaopatrzyć się, jeśli często korzystamy w kraju z usług placówek, które oferują posiadaczom tych kart zniżki. Zwykle rabaty nie są wielkie (w granicach 10-15%), ale ziarnko do ziarnka i po roku może uzbierać nam się kwota przewyższająca zakup karty. Wybór karty zależy również od interesującego nas zakresu działania ubezpieczenia.
Studenci to zwykle ludzie młodzi, którzy nie myślą o tym, że może coś się stać. Warto jednak uruchomić trochę wyobraźnię oraz poświęcić chwilę czasu i trochę pieniędzy po to, by zabezpieczyć swoje interesy. Inaczej na takiej oszczędności możemy wyjść jak ?Zabłocki na mydle?.

Jak wynika ze statystyk, prawie co trzecia rodzina w Polsce posiada w domu jakieś zwierzę. Najczęściej jest to pies lub kot. Nasze pupile zazwyczaj traktowane są jako członkowie rodziny. Aby zadbać o ich zdrowie i bezpieczeństwo możemy wykupić dla nich ubezpieczenie.

Choroba nie wybiera

Dopiero w obliczu wypadku lub poważnej choroby naszego ulubieńca uświadamiamy sobie, jak duże koszty musimy ponieść, aby nasz zwierzak odzyskał zdrowie. Każdy właściciel zwierzęcia pragnie, aby ulubieniec rodziny otrzymał jak najlepszą fachową pomoc medyczną, nie oszczędzając sił i środków finansowych. Trudno się dziwić takiemu zachowaniu, zazwyczaj właściciele zrobią wszystko, aby ukochany pies czy kot wrócił szybko do zdrowia. Aby uniknąć kłopotów finansowych, warto wykupić ubezpieczenie, które pozwoli odciążyć nasz budżet domowy.

Odpowiednie ubezpieczenie

Wszyscy powinni zdawać sobie sprawę z faktu, że zdrowie i bezpieczeństwo naszych ulubieńców w pełni zależne jest od ich właścicieli. Nie wystarczą wartościowe karmy, regularne wizyty u weterynarza i szczepienia ochronne. Może się zdarzyć sytuacja z udziałem naszego pupila, która znacznie uszczupli domowy budżet. Aby zapobiec nagłym i nieprzewidzianym wydatkom z pewnością warto wykupić ubezpieczenie, które zabezpieczy nas przed niedogodnościami.

Zakres ubezpieczenia

Towarzystwa ubezpieczeniowe dostosowując się do oczekiwań klientów oferują coraz atrakcyjniejsze oferty. Podstawowe ubezpieczenie skierowane jest przede wszystkim do osób fizycznych, właścicieli psów i kotów oraz podmiotów gospodarczych zajmujących się hodowlą zwierząt. Obejmuje ono w tym przypadku ochroną zwierzęta w wieku od 6 miesięcy do 14 lat. W przypadku stwierdzenia szkody, towarzystwo ubezpieczeniowe zwraca koszty leczenia psów i kotów zarówno rasowych, jak i nierasowych. W przypadku nagłej choroby lub wypadku zwierząt domowych, ubezpieczenie pokrywa wszystkie koszty związane z ich leczeniem. Ubezpieczyciele najczęściej do kosztów leczenia zaliczają niezbędne zabiegi związane z nagłym zachorowaniem lub nieszczęśliwym wypadkiem. Ubezpieczenie zwierząt obejmuje także pobyt w klinice, rozmaitego rodzaju badania, leki oraz zabiegi ambulatoryjne i operacyjne. Za nagłą chorobę według towarzystwa ubezpieczeniowego uważa się powstały w sposób nagły stan, który zagraża życiu lub zdrowiu zwierzęcia i wymaga natychmiastowej pomocy weterynaryjnej. Za wypadek uznawane jest takie zdarzenie, które wywołane zostało przyczyną zewnętrzną, w następstwie której zwierzę doznało uszkodzenia ciała.

Rozszerzona oferta

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe proponują w swoich ofertach pokrycie kosztów uśpienia zwierzęcia oraz koszty pochówku jeżeli zaistnieje taka konieczność. Odpowiednie ubezpieczenie ochroni również właścicieli zwierząt od odpowiedzialności cywilnej za ewentualne szkody, które mogą być spowodowane przez psa lub kota.

Kwota i zakres ubezpieczenia

Podpisując umowę ubezpieczenia naszego zwierzaka decydujemy tak naprawdę, co ma obejmować i na jaką kwotę chcemy go ubezpieczyć, dlatego warto się gruntownie nad wszystkim zastanowić. Bowiem tylko od nas zależy zdrowie i bezpieczeństwo ukochanego pupila. Wysokość składki ubezpieczeniowej jest uzależniona od kilku czynników: od sumy ubezpieczenia, wieku ubezpieczonego zwierzęcia oraz okresu na jaki zawarte zostało ubezpieczenie. Wysokość kwoty ubezpieczenia możemy ustalić według własnego uznania np. 500 zł. Zadeklarowaną kwotę możemy wykorzystać na leczenie chorego zwierzaka, oczywiście w okresie obowiązywania ubezpieczenia. Jeśli na badania i leczenie wydamy większą kwotę, to należy się liczyć z odzyskaniem jedynie kwoty 500 zł.

Zwrot odszkodowania

Firma ubezpieczeniowa, z którą zawarliśmy umową, dokonuje zwrotu kosztów na podstawie oryginalnych rachunków. Aby otrzymać odszkodowanie, trzeba pamiętać o zachowaniu rachunków za poniesione wydatki.

Ważna informacja

Wykupując ubezpieczenie dla naszego ulubieńca, otrzymujemy równocześnie pełną informację, dotyczącą jaka placówka i jaki lekarz może udzielić pomocy w nagłym przypadku. Jest to niezmiernie ważna informacja, szczególnie w przypadku, kiedy wydarzy się nieszczęście, a właściciel zwierzaka jest w szoku i nie jest w stanie myśleć racjonalnie.

Ostatnie kilka lat w Polsce to okres rozwoju banków, oferujących na dobrych warunkach kredyty hipoteczne. Z roku na rok banki nie tylko oferowały coraz lepsze warunki kredytów hipotecznych, lecz także obniżały wysokość wymaganego wkładu własnego, łagodziły wymagania, liberalizowały zasady udzielania kredytów. Czynniki te sprawiały, że wiele osób zdecydowało się na zbudowanie domu czy kupienie mieszkania za pieniądze pożyczone od banku. Coraz lepsza koniunktura, wzrost wynagrodzeń, zwiększająca się ilość miejsc pracy wywoływały poczucie pewności u kredytobiorców.
Poczucie stabilności rynku pracy oraz sektora bankowego szybko zagościło na rynku. Wzrastająca zdolność kredytowa klientów pozwalała placówkom banków i pośrednikom generować wysokie zyski. Coraz wyższy popyt prowadził do wzrostu podaży kredytów o konkurencyjnych parametrach. Banki jeszcze rok temu prześcigały się w nowych, atrakcyjnych promocjach, które miały przyciągnąć duże grupy klientów.
Większość analityków nie przewidywała, że sytuacja na rynku może się zmienić w przeciągu kilku miesięcy. Nie podejrzewano, że kryzys na rynku amerykańskim może przenieść się do Europy. ¦wiatowy kryzys dotarł także do Polski. Coraz większa liczba przedsiębiorstw zwalnia swoich pracowników i ma kłopoty z bieżącą płynnością. W konsekwencji, spłacanie zobowiązań kredytowych schodzi często na drugi plan. Problemy ma wtedy już nie tylko przedsiębiorca czy gospodarstwo domowe, ale przede wszystkim kredytodawca. Takie sytuacje są w Polsce obserwowane coraz częściej.

Doskonale obrazuje to opublikowany przez Biuro Informacji Kredytowej wykres przedstawiający łączną kwotę zaległych płatności klientów, czasowo niewywiązujących się z zobowiązań, od sierpnia 2007 roku do maja 2009 roku. Coraz większe problemy z płatnością rat kredytów zagrażają normalnemu funkcjonowaniu banków i nasuwają pytanie, jakie błędy, popełnione w ciągu ostatnich lat, doprowadziły do obecnej sytuacji. Jest kilka przyczyn takiego stanu rzeczy, jednak najważniejszą jest błędne oszacowanie poziomu ryzyka kredytowego, niedostateczny jego monitoring oraz niewystarczające zabezpieczenie ryzyka. Jednym ze sposobów zarządzania ryzykiem są ubezpieczenia kredytów. Może to właśnie ich zabrakło w gospodarce?

Rodzaje ubezpieczeń kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny może być zabezpieczony przez cały szereg ubezpieczeń:
1.    ubezpieczenie pomostowe kredytu hipotecznego do czasu uzyskania wpisu do hipoteki,
2.    ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
3.    ubezpieczenie kredytu z niskim wkładem własnym, umożliwiające zaciągnięcie zobowiązania do 100% wartości nieruchomości ? te trzy są często ubezpieczeniami wymaganymi przez polskie banki,
4.    ubezpieczenie na życie umożliwiające terminową spłatę kredytu w przypadku np. śmierci kredytobiorcy, niezdolności do pracy z powodu hospitalizacji ubezpieczonego,
5.    ubezpieczenie utraty pracy kredytobiorców kredytów hipotecznych,
6.    ubezpieczenie kredytów innych niż złotowe, chroniące kredytobiorcę przed wahaniami kursów walut,
7.    ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości,
8.    ubezpieczenie ryzyka praw do nieruchomości.

Korzyści płynące z ubezpieczenia

Ubezpieczając kredyt, bank zapewnia sobie odzyskanie pożyczonych pieniędzy w sytuacji zagrożenia niewypłacalnością klienta, spowodowaną sytuacjami losowymi, utratą wartości zabezpieczenia, śmiercią kredytobiorcy i innymi sytuacjami, które nie pozwalają odzyskać pożyczonych pieniędzy. Z drugiej strony z ubezpieczenia korzyści czerpać może także kredytobiorca.
Jedną z najważniejszych zalet stosowania ubezpieczeń kredytów jest możliwość przeniesienia przez instytucję kredytującą części ryzyka na ubezpieczyciela. Bank może w ten sposób dywersyfikować swoje ryzyko. Instytucje oferujące ubezpieczenia kredytów hipotecznych mają również duże doświadczenie w szacowaniu ryzyka, co może pomóc bankom w odpowiednim nim zarządzaniu. Firmy ubezpieczeniowe są dodatkowo zainteresowane bardzo dokładną oceną ryzyka kredytowego, aby uniknąć strat. Współpraca banków z ubezpieczycielami może więc przynieść wiele korzyści na poziomie zarządzania ryzykiem kredytów hipotecznych. Obydwie instytucje chcą w równym stopniu zminimalizować ryzyko niewypłacalności kredytobiorcy. Jeśli w odpowiedni sposób ze sobą współdziałają, są w stanie zagwarantować bezpieczeństwo całego sektora finansowego.

Dzięki ubezpieczeniom coraz większa liczba osób ma dostęp do kredytów hipotecznych, następuje rozwój kredytowania oraz rynku mieszkaniowego. Większa dostępność kredytowa to rozwój koniunktury, systemu finansowego oraz całej gospodarki. Jeszcze do niedawna ubezpieczenia kredytów były przez klientów postrzegane jako wyłącznie dodatkowy składnik całkowitego kosztu kredytu. Również przez banki traktowane były ?po macoszemu?. Obecnie już sami klienci zainteresowani są dokupieniem do, już istniejącego zobowiązania, ubezpieczenia np. na wypadek utraty pracy.